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今年30岁的阿亮是个自由职业者，阿亮的太太29岁，是一名“全职太太”，他们的孩子今年5岁。夫妻两人都没有工作，不过阿亮家的日子过得小康有余，靠早年的投资，阿亮目前有三套出租的房产，每月收取的房租就超过12500元。一处是好几年以前购置的，三室户加上装修总价值50多万，每月租金2000元，现在的市价60万元出头；第二处房产是2001年买进的，当时买入的价格是47万元，现在市价70万元左右，每月租金4500元；还有一处房产是2003年3月交房的，这套房产的价格是63万元，在投入15万元装修费后，每月可收取租金6000元
，现在的房价已经涨到90万元。三处房产都是阿亮一次性付款的，每月没有贷款支出。
这些房产是阿亮的全部家当，此外阿亮在银行还存了15万元人民币和1万美元。阿亮刚把旧车卖了，他想用这笔资金再重新购置一辆新车。此外，阿亮还想趁现在股市处于低位的时候杀进，不知是否应该卖一套房子？卖哪套比较好？
理财师规划
汇丰银行理财师朱军：2005年的房产投资暗藏风险。而且房产租金收入周期漫长，不确定因素多。比如新老租户交替期往往会产生一段空置期，不同租户生活及需求不同等等。从投资结构上来说，同一投资工具所占比率不应过高，否则风险过于集中。
理财投资追求的是资本及收益的稳健成长，而非短期致富，故而投资构成应多样化。此外，保险是现代人的生活必需品，将人生风险转嫁给商业保险，仍然是现代人“最划算”“最安全”的不二法门。阿亮作为家里“顶梁柱”，妻子又没工作还有一个五岁大的孩子，保险自然是非买不可的。
理财方案
现在市场上，中低价房的需求还十分旺盛的。将第一套已经买了好几年但租金最低的房子卖出便可获得近60万元的现金。扣除所需支付的相关税费，加上现有的15万元人民币，便有了70万元左右的人民币和1万元美元可作支配。其中10万元用来置换新车，以阿亮的家庭情况买一辆十几万的经济型轿车比较适用。剩余的60万元人民币及1万美元可作以下安排：
1万美元可做一些保本型的外币投资。如汇丰银行循环交替推出的系列产品，这些产品投资期限一般从2到5年，年回报率在2.5%到6%左右，比存款利息高出不少。
15万元人民币可以作短期定期存款。恰逢当前央行升息，长期下来，可以发挥积少成多的复利效果。
15万元购买基金。建议购买平衡型基金，追求资本的成长和当期收入。鹏华普天收益平衡基金，无论是在收益排名，风险排名及综合排名上都较有优势，可考虑购买。
3万元购买保险。像阿亮这样三十至四十五岁的人，首先要检查以前购买的医疗、身故保障够不够。至于身故保障要多少才够，可以从以下几个方面来衡量：第一是各项负债额；第二项是配偶、孩子的基本生活费；第三项是孩子22岁以前的教育费用；第四项是医疗准备金及紧急预备金。如果为孩子购买储蓄险，每几年返还的年金可作为教育基金，待孩子长大独立后，自己也届退休年龄，返还的年金可作为退休基金来用；去世后，子女继续领取返还年金，等到他们也去世后，还有一笔身故理赔给孙子领。所以一代缴费，三代受益。这是相当具备人性的考虑。
27万元可用来投资股票。对于10-15年期的投资来说，债券看起来要比股票安全得多，但是，债券的“安全性”有时是迷惑人的，强大的通货膨胀很快就会侵蚀掉那些增长不够快的证券的价值。股市的快速收益机会众人皆知，但股市投资同时也是典型的风险投资。要消弭风险，只需设定长期投资的策略，投资股市的时间长一点，利用时间来化解风险。从这个意义上说，在一个相对较长的时段内，股票是最有价值的投资工具之一。当然在选股方面不要盲目跟风，要挑选成长稳定，业绩良好，制度规范透明的企业股票。
点评：
理财第三法则：分散风险。像阿亮这样没有固定收入的人，经济来源完全依靠一项投资是非常危险的。及时把房产套现，“死钱”变“活钱”，收益、保障兼顾，是这套方案的核心所在。况且，目前上海的房产市场已到了较高的风险区间。
美元外汇的施展空间其实还很大。在海外有合法账户的投资者可能对这一点深有体会。在香港，可以买到投资范围遍及世界各地的开放式基金、对冲基金，或者本金更有保障的结构性产品。一年赚20%以上的海外基金比比皆是，当然风险也同步放大，但可以利用期货、期权等金融工具进行保值或套利。如果偏好稳健产品，也可以找到有诱人利率的保本结构性票据或保证收益的保本基金。不同投资偏好和风险承受能力的投资者可以游刃有余地挑选适合自己的产品。
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