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理财版编辑：
我是湛江人,家庭月收入4000元左右，都来自一家私人公司的收入。现在家中有老母亲和读小学的儿子,加上我们夫妇共4人。有一间在住的房子,价值18万元,还有一间闲置的房改房可抵押贷款15万元左右。手头可灵活使用的现金有6万元左右。想请教一下如何投资好。 一读者
理财顾问:朱仁慈
理财分析:
1,家庭总资产39万元,具备基本生存基础。湛江生活水平偏低,假设四口之家的月消费为2000元,则每年的资金沉淀为24000元,属于偏低水平。
2,在私人公司工作，家庭总收入并不稳定,可支配存款资金亦不算多,家里上有老下有少。所以建议现阶段采取保守型投资理财规划,在充分利用好现有资金的前提下,考虑增加收入来源,逐步提高收入水平。
理财建议:
1)合理分配现有资金。可参照60%、30%、10%的比例(约3.5万、2万、5000元),将现有资金6万元分配到存款储备、小本投资和购买保险等用途。主要原因是:一是保持最低限度的存款储备3万元,以应付家庭成员临时资金需要。二是现在,大多数企业一般都为职工购买了失业和医疗保险,因此可考虑适当购买人寿保险,重点对象是夫妻两人,可考虑购买投资连结保险,可得到相应的意外保障,又能取得一定的分红收入。
2)出租房屋。按照目前的家庭情况,将现有空闲房屋抵押贷款用于投资经营的目标还不够明确,风险较大(不仅要考虑投资成本和收益,还要支付抵押贷款费用及归还银行利息等固定支出),因此,可先考虑出租房屋。一套用于抵押贷款可取得15万元的房屋,用于出租时的收入约在1200元/月左右。
3)把握小本创富机会。由于目前进行资本运作投资的基础不足,而做生意的目标也不太明确,再考虑到现时的家庭实际情况,建议尝试投资小本生意,可考虑高收益率、低风险的餐饮业。可投入2万元的资金,雇用两三个工人,选择人流量大的居民区或菜市场附近开办早餐店,每月可盈利3000元左右应当不难。
这样一来,每年的支出虽然多出了11000元,但资金沉淀却可以达到63400元,生活稳定性也大幅度提高。
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