小康家庭3年理财规划成功案例

　　李先生是一家化工贸易公司的副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问，要求进行理财规划。经过心理测试，确认李先生属于积极型投资者。

　　从李先生提供的财务情况，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还房子按揭贷款一年23406元)。

　　家庭资产884700元，其中468700元投资在A股市场；负债234066元，主要是欠银行的房屋按揭贷款；净资产650634元)。

　　家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购买过任何商业保险。

　　李先生的理财要求，最关心的是“前一阵A股涨得不错，现在有一些回调，可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车，李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。

　　了解情况以后，理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断，认为：

　　1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险巨大。

　　2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后，香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低，当时只有A股的六分之一，且同股同权，分红相同。

　　3.上海房地产市场价格稳步上涨，但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况，可以考虑再买一套35万元左右的房子，首付13万元，进行投资并出租，租金收入应该在1200元左右，每月还银行2000元，自己只要支付800元。

　　4.由于李先生承担的家庭责任较大，应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险，且保额不低于35万元。

　　5.买车坚决否定。

　　6.李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程，完全可以，家庭也有负担的能力。

　　截至2004年12月，理财顾问替李先生统计了一下理财收益：

　　抛售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民币，李先生自己换汇30万元港币，投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子，房价35万元，首付13万元，其余22万元向银行按揭贷款，以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元，其中有一项住院医疗津贴保险，如果住院，保险公司每天补贴100元。

　　30万元港币购买H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分别获利24%、174%、17%，3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元，现在房价83万元，获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上证指数由2065点跌至1335点，跌幅为35%，如果李先生当时的468700元A股不抛的话，最起码损失164050元。

　　对于3年的理财结果，李先生非常满意。