|
本方案适用于从孩子出生至孩子上大学前的三口家庭，家庭拥有一定的资产，年收入较高，在10万元至30万元。
据理财专家分析，该类家庭生活日趋成熟，消费习惯逐步定型，家庭收入较为丰厚，资产不断积累，家庭的理财需求将会涉及购房、装修、购车和孩子高等教育等资金的准备以及家庭养老计划等，理财期限一般为3年~10年。在投资理财中追求资产的稳步增值，投资时
愿意承担较低风险，资产收益率期望值在4%~6%。
理财专家建议，这类投资者要注意投资组合的流动性和安全性，以满足日常生活开销和正常生活保障。随着家庭累积资产的增加，理财的重点在于资产的保值增值，建议介入适当比例的平衡型和偏股型开放式基金，以提高资产组合的增值能力，为此资产选择应偏重于存款、信托、国债和开放式基金，在安排好子女的高等教育资金，列支其他各项大额支出后，开始建立家庭的养老金计划和保险保障计划。由于该类客户家庭收入水平较高，理财需求较大，而且比较讲究消费质量，因此建议做好消费和储蓄的平衡，避免过度消费。这类家庭开支一般不超过收入的50%，节余的资金可以考虑一年期零存整取，或者活期一本通与定期一本通一年以下期限的约定转存，便于资金的汇集。专家建议，活期存款这部分资金主要应付日常生活中临时性支出，部分作为活期存款，其他部分可以购买存款的替代产品——货币型基金。信托、国债、汇得盈、存款组合属于无风险产品，收益稳定有保障，利率在2.25%~5%，注意期限的长短期搭配，建立一些长期储备。建议优先考虑购买信托产品，并选择有政府预算资金作为还款保障或者有其他还款保证的信托计划。此外如果资金仍有闲置，可以购买凭证式或者记账式国债。子女在上小学四年级之后，可以通过教育储蓄积累一部分教育资金。为子女出国准备的外汇资金可以购买“汇得盈”，提高收益水平。在有大额资金支出计划时，灵活使用通知存款，提高资金收益。
| 
