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35岁的苏先生问：自己和老婆都上班，家庭月收入约8000元，3岁的儿子目前正上幼儿园，由爷爷奶奶带着，苏先生要负责赡养老人，儿子每月学费约1000元，每月生活开支约3000元，每月买夫妇俩保险约600元，每月有约3500元节余，自住房83平方米(楼梯房)，无贷款。
苏先生家目前有积蓄存款21万元，苏先生想买一套110平方米，首付三成价格在60万
元左右的房子(电梯房)，分20年贷款还清，每月需还款约3000元。现在住房市价约35万元，每月租金约1600元，苏先生想问，如果自己选择出租旧房，并购买新房，他家会不会造成“支付危机”？广发基金专家：理财专家建议，一般而言，每个家庭存放在家中的资金，以够支出3个月的生活必需费用为宜，其中包括衣、食、住、行、通讯、学费、医疗等费用。背负了银行债务的家庭，还要再准备3个月还款额的资金。
按照这样计算，苏先生家应该准备约2万元的现金，才能保持不发生家庭“支付危机”。
但是苏先生目前如果选择3成买房按揭，就要支付首期房款18万元，加上入住费、税费等，最少要花3万元。如此说来，苏先生21万元积蓄将全部花在新房上。
另外，理财专家建议，家庭积蓄保持在每月收入的25%为宜，将有能力应对如家庭成员生病、失业等突然的开支增加或收入减少。
但如果苏先生住进新房，新房的管理费，水电费均将较旧房增加不少(因为面积大)，苏先生的日常生活开支可能要增加500元/月，苏先生的日常生活开支将在3500元左右，儿子的学费1000元，加上每月600元保险和每月3000多元的房贷款，苏先生每个月的工资将全部花光。
苏先生的积蓄将全部依靠旧房出租来实现，旧房出租租金在1600元左右，也不到苏先生月收入的25%。而且旧房出租可能需要一段时间，也可能发生断租的情况，手中又没有积蓄，这样很容易在买房初期发生“支付危机”。
专家建议，苏先生可以选择卖掉旧房后再买新房，支付新房款50%或60%，多留点资金投资流动性较强的资产，如基金等，因为苏先生儿子即将上小学，要增加开支，老人也可能增加开支。另外，苏先生也可考虑延长新房的贷款年限，如延长到30年，每月支付房款少约1000元，也可避免出现“支付危机”。
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