孩子固然重要 三口之家投保应重大人

　　孩子固然重要，但保险理财体现的是对家庭财务风险的规避。发生意外大人对家庭的损失影响会远远大于孩子。所以专家建议在投保险的时候，首先应该考虑的是大人

　　案例

　　张先生有一个幸福的三口之家，他作为家庭的经济支柱，拥有自己的贸易公司，每天 工作非常辛苦，为了让妻子和女儿生活得更幸福，他把大部分的时间都放在了工作上，每天都是九点以后才到家，女儿的教育由妻子全权负责，他们每年的开支有几个方面：日常生活、教育、保养车子、娱乐等。

　　孩子出生后，夫妻双方的责任都加大了，应把意外伤害险的额度增加，而且应该是收入高的一方额度高，收入低的一方相对低些。尤其是妻子不工作的家庭中，作为惟一收入来源的丈夫更是没有生病、发生意外的“权利”，因为至少有3人靠他养活：他本人和太太、孩子。

　　张先生日前对自己的保险额度做了增加，从目前家庭状况看，张先生应投保健康险及带有投资性质的分红保险。孩子也有了一份意外险，由于张先生的单位没有给孩子提供一定的医疗保障，所以张先生还给孩子以及其妻子在医疗保险方面也做了适当的安排。

　　随着小宝宝的出生，夫妇双方都会明显感到家庭生活负担的加重。现在的城市中产阶层家庭想要保证现在的资产优势和同等品质的生活，就需要进行良好的理财规划。此时，保险保障对有未成年子女的家庭至关重要。

　　分析

　　误区：重孩子轻大人

　　人生如同搭积木。如果把养老、健康、教育、生命、投资等比作各种积木,在收入和时间有限的条件下,如何合理搭配积木,来建造家庭幸福的城堡,这是个值得探讨的问题。

　　收入中断、疾病、意外、死亡、残疾、衰老，都是未来不可逃避的风险，只要是人，都可能遭遇，既然不可左右，那怎样可以使风险最小化呢？

　　一般来说，当代社会最稳定的组成单元———三口之家，即指夫妻二人带一幼子的家庭。家庭结构和经济来源都相对稳定，家庭关注的重点也开始逐步转移到孩子身上，这时以家庭为整体办理人寿保险更可以长期均衡家庭消费，稳步提高家庭未来的生活水平，体现家庭成员之间的爱心与责任，促进家庭和睦稳定，为提高子女的教育质量、增大未来择业机会提供相应的帮助。

　　对三口之家而言，除了健康医疗，更重要的可能就要数理财功能。家长给自己购买保险和给孩子购买保险，保险需求是不一样的。给自己购买保险，是希望在自己发生重大疾病时获取经济补偿，在不幸身故时遗爱人间，使家庭与孩子教育不因经济支柱的丧失受到重大影响；而给孩子购买少儿险，孩子不幸身故时获取经济补偿的功用则大为降低，因为家长更看重的是孩子的健康成长和教育、就业等问题。

　　孩子固然重要，但保险理财体现的是对家庭财务风险的规避。发生意外大人对家庭的损失影响会远远大于孩子。

　　所以专家建议在投保险的时候，首先应该考虑的是大人。

　　因为我们现在知道保险公司比较多，保险公司推出的产品种类也比较多，条款有时候也比较深奥。

　　目前市场上一些合适大人的险种有以下：

　　终身寿险：一般是被保险人因为疾病、意外事故造成残疾或者死亡时，才可以拿到保险金。

　　养老保险：相当于定期向保险公司存钱，到交费期满时，可以从保险公司领取这笔养老金，此外，在保险期间还能得到死亡或者全残的保障。

　　健康保险：是在被保险人生病住院或被确诊患有重大疾病时，由保险公司支付保险金或给报销一部分医疗费用，保险保障功能更强。

　　意外保险：是投保人在发生意外事故死亡或残疾时，可以得到保险赔偿的保险，如航空意外保险。由于意外事故发生的概率比较低，所以这类保险一般价格很低而保障很高。

　　家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议：

　　首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。

　　其次，可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金早作规划。

　　另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活早作规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。