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拿破仑曾说,中国醒来时,将震撼整个世界。1978年改革开放以来,中国确实已在醒来,并开始影响世界。中国的GDP成长平均高达9.5%,将近美国的3倍。2003年,按购买力平价计算,中国GDP占全球产出的13%。经济的成长使老百姓财富累积,如何使手中的现金保值增值,成为现代中国人的新课题。
在财富增多的另一面,是生活费用的提升。除了维持一个家庭的日常开支外,教育子女
、购车、置屋,另外像添购家居物品、每年一次全家旅游,以及希望退休后仍要拥有彩色的银发人生等等,不管是哪个阶段,哪一种生活要求,都必须要靠金钱来满足。中国古话云:"君子爱财,取之有道"。其实,今天的我们更需要"理之有道",做好家庭理财工作,储备必要的经济能力,满足各阶段的生活需求。
从概念上来说,做好理财并不难。理财其实就是一方面有效花费钱财,让钱财发挥最大效用,能够满足日常生活所需；另一方面,则通过开源节流的安排以增加收入,节省支出,不断累积财富,来达成某些中长期目标。然而,在实际操作上,很多人对开源节流很关注,对理财却较淡漠,通常都是以定存的方式积累财富,以活期储蓄准备日常的流动性储备,而不会利用财富的时间效用,及利用市场上的各类理财工具。
其实,以目前5.2%的CPI水平(2004年9月数据)来看,存在银行里的钱的购买力实际处在下降之中。家庭理财的决策者需要了解更多的理财工具,以抵抗通货膨胀的上升,及在接受一定风险的条件下,争取更高的收益,满足自己在不同人生阶段的财务目标。
理财要做得好,第一步是要有全盘规划。家庭里理财的决策者需要根据家庭各阶段需求设立明确目标。如5年内置房,10年内购车,60岁退休,退休后希望保持每月2000元左右的消费水准等。第二步再根据自己的财务状况和风险承受能力,利用理财工具逐一完成。但是,理财目标绝非固定不变。
所有目标都可能会随当时的大环境及自身情况而发生动态的改变。比如说,孩子的出生,工作的转换等。因此,必须时时问自己:我在哪里?我现在家庭的财务状况怎样?我的理财目标是什么?何时要达成?如何才能达成?目标能越明确地表示出优先等级、日期及金额就越好,因为目标越明确,越能按部就班地去完成。此外,不要忽视通货膨胀因素的影响。因此,需要常常重新检视自己的理财目标表,及时进行调整。
另外,投资人需要知道,任何理财工具的风险与收益都是相对应的。越小的风险,如定期存款,收益也越小。而期待更高的收益,则一定要承担更高的风险。
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