短期理财需求较多 张先生一家的理财方案 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2004年10月25日 09:50 金华晚报 | |||||||||
张先生一家基本情况 张先生,32岁,某金融单位职员;妻子,某公司职员;今年刚添一儿子。女方父母与他们同住。女方父亲已退休,母亲仍在工作。张先生为妻子购买了大病商业保险,自己没有任何商业保险。
家庭工资收入42000元/年,年终奖10000元,利息分红等收入2000元,收入合计54000 元/年; 家庭支出为房贷18000元,日常支出6000元,其他支出2000元,支出合计26000元/年。 家庭资产:现金及银行存款 30000元,股票型基金1000元,股票30000元,自住房400000元,新购房530000元。 理财目标 短期:3年内购买一辆价值10万元左右的轿车;5年内搬新家,需要储备装修费用;购买合适的保险。 长期:退休养老规划;子女教育规划。 理财方案 1.投资工具的选择 货币型基金:货币型基金流动性较强,可随时变现,按日计息,按月支付,收益较为稳定,且免利息税,如南方现金增利、华安现金等基金现金的平均年收益均在2.8%左右。张先生的短期目标较多,要购车还要进行新屋的装修,资金的需求比较大,且不能有风险,建议利用货币型基金的上述特点进行部分资金的积累。 指数型或股票型基金:建议可以在子女教育规划和退休养老规划中,选择定时定额方式的股票型基金。如果在没有损失的情况下,建议把在股市中的3万元股票拿出购买股票型基金。 商业保险:张先生为妻子购买过大病医疗险,自己却没有购买任何商业保险,因为从整个家庭的收入情况来看,张先生属于这个家的主要经济支柱,所以为以防万一,自己也必须购买一定数量的大病险和意外险。另外,张先生家房产投资比率高达93%,建议为房产购买一些财险。 个人汽车消费贷款:张先生在3年内想要购买一辆10万元左右的车,可建议选择个人汽车消费贷款,因为购车后每年关于车的相关支出会大大增加,如果把全部的积蓄拿出购车,会影响平时的生活质量。 2.行动计划 尽快购买合适的保险。 调整投资方式和渠道。平时可以适时调整,在保证日常支出的情况下,减少银行存款的数量,投资于基金等收益较高的渠道。对于基金红利的收入,建议选择不提取现金,转为基金份额,赚取复利,寻求资本的最大化。 由于张先生短期理财需求较多,资金利用比较集中,所以在日常支出中也要注意节制一些不必要的花费。
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