|
财务分析：
袁女士夫妇属于中等收入的家庭，她们全家的年收入为9.6万元，其中6万元为袁女士的年工资收入，3.6万元为其丈夫的年工资收入。
支出方面，目前他们全家每年的日常生活开支为4万元。但是明年，她们的孩子将要上
小学。这样，她们的家庭支出将急剧上升。另外，她们还想在明年购置10万元左右的汽车一辆，这样会增加车辆维护费用的开支。
资产方面，他们的家居资产(即房产)占有较大的比重，且没有得到很好的利用(一套房屋目前处于闲置状态)。 袁女士的投资资产由银行存款、股票和投资型保险组成。从流动性方面分析，银行存款的流动性最强、股票次之，投资型保险的流动性最弱。从风险的角度分析，股票的风险最大，投资型保险次之，银行存款的风险最小。
在这些投资资产的构成中，股票的比例过高，其收益的波动对整个投资资产的收益影响很大。
袁女士家庭的社会保障比较充分，目前没有重大疾病和养老保险。
理财方案：
一、把闲置的资产利用起来，将地安门的那套房屋出租，预计月租金为2000元。
二、由于袁女士夫妇目前的投资资产中，流动性较强的资产--银行存款自有8万元。她们要想同时实现供女儿上学和购置新车两个目标，需要资金13.5万元，目前的存款不足以支付。她们如果变现股票或投资型保险，将会遭受一定的损失。在这里，我们建议袁女士从民生银行贷款8万元用于购车，利率5.022%，期限5年，采用月等额还款的方式，月还款额金额为1510元。
三、考虑到袁女士家庭频率但有规律的特点，建议其申请民生银行的"钱生钱"储蓄理财服务，活期账户最高限额为20000万元，定期组合账户的比例分配如下：三个月定期10%，半年定期30%，一年定期40%、二年定期20%。所谓，钱生钱理财服务是指民生借记卡个人卡(仅限主卡)提供的一卡多户，活期、定期存款多种最优化组合的理财服务。该服务把客户活期存款帐户属于定期存款性质的资金合理分离出来，在定期存款和活期存款之间统筹安排，从而让客户面对银行时仅使用一张个人卡，即可享受定期存款的较高收益。"钱生钱"理财服务将个人的账户分为活期账户和定期组合账户两类，当活期账户中的资金超过规定限额时，系统自动将超过的部分按比例分配到定期组合账户中去。
四、根据市场行情，择机将股票变现50%，把变现的资金投入到风险相对较小的基金中去。
五、考虑到袁女士为家庭的主要收入来源者，且其丈夫的养老、医疗等保障比较充分，建议袁女士购买保额为20万元万全终身重大疾病保险，保费分20年交，每年交费8230元。
| 
