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得利宝是近年来银行继外汇宝之后推出的又一种外汇理财产品，它在国际金融市场的正式名字叫结构性存款。
得利宝和外汇储蓄存款的最大差别是利率可能会高出很多，比如目前一年期美元定期储蓄存款利率只有2％，而各家银行推出的得利宝一年期利率一般都在3.8％至4.1％之间，交行得利宝美元一年期品种利率更是高达4.4％。
国际金融市场上结构性产品尽管种类繁多，但都是和金融衍生产品挂钩的，或者和利率类衍生产品挂钩，或者和汇率类衍生产品挂钩；挂钩的程度各不相同，有的仅用正常利息部分挂钩，属于保本型产品。有的除了用利息挂钩外，还用部分本金挂钩，属于不保本产品。保本型产品风险相对较小，当然收益相对也低些；不保本的风险较大，但收益也可能很高，有的甚至可能达到30％以上，但如果判断错误，也可能赚钱不成反赔钱，亏上15％—20％。
由于客观条件限制，我国投资者大多对国际金融市场缺乏足够的了解，为了保护投资者的利益，国内各家银行目前发售的得利宝产品一般都是保本型的，这样，投资者可以得到比同期外汇储蓄存款高得多的利息，同时，承受的风险也相对较小，因此受到国内投资者的青睐，成为继外汇宝之后的又一大投资热点。
既然是投资产品，带来较高收益的同时当然也会有一定风险。如得利宝不受国家储蓄管理规定的约束，作为买方的投资者一旦购买了得利宝产品，在到期前或银行主动解除合同前不得提前支取；而作为卖方的银行，则有权提前终止得利宝协议。因此，投资者在购买得利宝产品前，一定要做好财务管理计划，以免因为得利宝不能提前支取给自己带来困扰。[张建]
作者：张 建
（来源：海南日报）
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