投资型保险可及时分享加息收益 成市场新增长点

　　该品种可及时分享到加息所带来的收益

　　记者近日从广州工、中、建农四大行的储蓄所发现，包括平安、太平、友邦、信诚、新华、泰康在内的至少7家保险公司都把自己的万能型、分红型保险推上了银行的柜台。而在此之前通过银行代理销售的分红型保险和投资连结保险也是火爆热卖。

　　据了解，去年央行加息后，今年一度被市场冷落的投资型保险深受市民的欢迎，各保险公司也正加大与银行的合作力度，利用银行的网点优势，抢占市场份额。

　　对于保险类投资产品为何深受市民欢迎，银行业内人士表示，保险公司热推投资理财品种的背后，是基于对人民币加息的期待。人民币一旦再度加息，投资类保险特别是万能险将可及时分享到加息所带来的收益。

　　投资型保险成新增长点

　　据悉，目前保险公司通过银行代销的产品以投资型保险为主。目前国内投资型保险主要有分红险、万能寿险和投资连结险。广州农行天河支行营业部张柳玲主任对记者表示，目前在农行代销的万能型保险产品深受市民欢迎，该支行营业部每月的销售额都在300万元以上。

　　据了解，经过今年上半年的市场检验，投资型保险特别是万能险成为了目前保险市场上最热门的保险品种。据一些保险公司透露：在销售的所有保险产品中，万能险的比例已达30%～40%。

　　据介绍，通过银行代理投资型保险产品，已成为新兴保险公司迅速扩大经营规模，增加利润来源的捷径。目前新成为的不久的保险公司，其通过银行代理销售产品已占收入大部分，如太平人寿通过银行代理的保险产品占收入的80%以上。另外，平安、信诚等多家公司目前正计划加大通过银行代销渠道对投资型保险的投入。

　　兼有保障和收益二功能

　　记者近日到四大行了解，现时在四大行销售的万能型保险主要是平安“稳赢一生”、信诚“一诺千金”、友邦“利多宝”等；分红类保险主要有太平“盈满多”、“丰盛人生”以及新华“百万财智人生”等。

　　平安人寿品牌总监李仲明表示，目前通过银行销售的投资类保险，基本上都具备保障和投资增值的功能，各保险公司针对不同购买能力的保险消费者，相应地提供了兼有保障功能又有分红功能的新型保险产品。

　　不过，万能险等产品虽具理财功能，但并非将其简单理解为理财产品，因为其还具备人寿保险的基本功能，如提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交个人所得税等。

　　认购简单，收益率超过3%

　　据银行业内人士介绍，近期万能险在银行热销的原因还有其设定了固定收益率，月月复利、免利息税和认购起点低、手续简单等等。据记者了解，目前各保险公司的投资理财型产品的收益率较高，平均超过3%。广东中行天河支行理财经理透露，平安“稳赢一生”今年以来各月的收益率均为3.25%。另据了解，友邦万能险产品今年以来的月平均收益也超过3%。

　　据悉，目前各保险公司所推出的万能险均设最低收益率，其高低视保险公司的信誉和经营情况而定，如平安、友邦为1.75%，而太平为2%。

　　目前在银行代销的万能险、分红险认购起点较低，大多是1万元，增加的是为1000元的倍数。市民购买时，只需以身份证和现金或存折，填好投保单、签署建议书并缴付保险费即可。投保年龄大多集中在60天至65周岁。“认购手续简单、起点低这也是投资类保险在银行热销的原因之一。”

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　　万能寿险：保费缴纳时间和金额都不固定，大部分有基本的保证利率，适合于喜好有保底收益率的客户。

　　投资连结险：在于投资收益与风险由保单持有人承担，保险公司只收取管理费用；没有保证回报，根据其投资基金的投资表现而改变，兑现时以卖出价计算。

　　分红保险：保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利方式分配给投保人的一种保险。根据中国保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。(记者 叶志明)