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笔者经常发现，有些客户将一笔大额资金办成一笔或一张定期存款，而且存期较长。这种做法值得探讨。
加息期存款应以短期为佳
去年10月29日，人民银行提高存、贷款基准利率，很多专家认为，此次加息很可能是
利率上升周期的开始，即使通货膨胀率不再上升，货币政策从“宽松”转变为“中性”，基准利率的上升空间仍然存在。正由于未来利率上扬的可能性很高，客户在选择存期时，应以短期为佳。否则，若遇上再次加息，客户就要面对是提前支取后转存，还是按兵不动，将自己的存款“窝”在低利息档期的难题。
利率上升及时调整存款
当利率上升时，客户应该比较怎样做才划算。例如，加息前一年期的存款利率是1.98%，加息后为2.25%，那么加息后10000元的一年存款利息为225元，扣除45元的利息税，实得利息为180元，比加息前的一年期存款利息多收入22.6元。但由于定期存款提前支取的利率是按活期计算，假如经过计算后发现，将存款提出转存的损失小于22.6元，就可以取出再存，如果损失大于22.6元，那就得不偿失了。
大额存款分笔存入更灵活
由于整存整取定期存款只允许提前部分支取一次，如需第二次部分支取，就要将整笔存款提前结清，只能获得活期存款利息。因此，对于大额资金，我们还是建议分笔存入。举例来说，一笔100万元一年期的定期存款，存入一个月后，客户急着用钱，要支取10万元，那么这10万元将按活期利率计算利息，剩余的90万元仍按一年定期利率继续计息，但如下次再支取30万元，则需将所剩90万元整笔支出，利息按活期计算，这样等于牺牲了60万元的一年定期存款利息。但如果将100万元分开5笔、每笔20万元单独存入，那么当急需用钱时，只需提取其中的一笔或几笔存款就可以了，而不会影响到其他各笔的存期。
目前，银行已基本能做到定期存款到期自动续期，自动将到期本息按原来的存期自动续存，客户完全不必亲身到银行办理相关手续，非常方便。
另外，客户在每次支取定期存款后，可要求银行打印一份明细清单，对储蓄情况也可以一目了然。
目前投资与货币市场的理财产品很多，如货币基金风险几乎为零，灵活如活期，收益高于定期。关于这方面内容，我们下期再作介绍。 (于静)
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