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□王研
按照2004年的物价上涨率和银行存款利率，银行定期存款实际上已为负值。在负利率时代，该如何理财？
上海申万巴黎基金公司市场营销区域主管陆珊珊21日在首届昆明理财博览会上向现
场的数百名听众，就这一问题讲述了自己的观点：买房子加装修要50万元，买车和养车要100万元，把孩子养到大学毕业需要30万元，加上孝敬父母、家庭开销……按照普通标准，一个人最少要397.2万元才够用一生。照此计算，每对夫妻月收入不能低于1.1033万元，而目前大部分城市夫妻月收入只有6000元。一辈子下来，这个资金缺口达到181万元。
陆珊珊说，如今银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%的利息税，实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3%计算，老百姓的1年期存款实际利率是负值。这就意味着1万元存进银行，1年后就只有9790元，有210元白白“蒸发”了！“因此，要调整理财思路，通过行之有效的投资手段抵御负利率。”
陆珊珊随即向现场听众介绍了几种理财工具。证券类资产风险、收益由低到高的顺序分别是银行存款、债券、基金、股票、期权／期货。其中，基金投资简便高效，并有专业团队管理。而非证券类资产中，房地产由于受国家宏观调控政策等因素影响，均价下调已是必然，因此打算投资者可暂时观望；要购买自住房者，应以自己的消费能力为标杆。
陆珊珊提醒，投资时要注意分散投资以降低风险，要学会利用时间和复利，并运用定期定额投资打理财富。比如基金定投，A每月投资1500元，假设年均收益率为8%，35年后就可收获433万元；而B投资只晚5年，投资额和收益率均相同，30年后却只有220万元。因此，要学会规划、打理自己的钱财，让财富产生更多的财富，而不是让钱躺在银行睡大觉。
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