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荆楚网（湖北日报）宗学哲
3月17日起，央行上调了商业银行自营性个人住房贷款利率，这是继去年10月29日上调0.27个百分点之后，半年内个人住房贷款利率的第二次上调，两次上调利率0.47个百分点。这次利率调整后，住房贷款和普通贷款的利率差距缩小，房贷的利率优势已经削弱。
办理住房贷款还要缴纳评估、保险等各种费用，房贷的实际负担要高于普通质押贷款。在这种情况下，广大购房者不必走房贷一条路，如果贷款的时间不是太长，可以利用家里的其他信贷资源办理质押、抵押贷款，然后将贷款用于购房，既比办理住房贷款省事，又可以节省一笔可观的费用。国债质押贷款国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90％。贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
另外，如果征得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的有效身份证件，还可以用亲朋的凭证式国债办理质押贷款。保单质押贷款保单质押贷款是以银行认可的人寿保险保单作为质押，从银行获得个人贷款的一项新业务。借款人如果持有寿险保单，并且有稳定的收入和有按期偿还贷款本息的能力，便可办理此项贷款。个人保单质押贷款期限最短为半年，最长一般不超过3年，同时不能超过质押保单的缴费期限。
另外，持有人寿保险单也可以向开办此项业务的保险公司直接提出贷款申请。此种贷款的期限一般低于银行保单质押贷款，贷款金额不超过保险单当时现金价值的80％。对投保户来说，办理保单质押贷款后，仍可享受被保险的一切权利。
信用担保贷款如果你没有存单、国债，也没有保单，但你有一份好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对收入较高的白领情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找1－2个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得期限最高为3年、金额为10万以内的综合消费贷款。而且这种贷款不用办理抵押、评估等手续，在找好担保人的情况下，当天即可取得贷款。
除以上品种外，许多地区还开办了家庭轿车抵押贷款、出租车运营证抵押贷款、车房组合抵押贷款等新的信贷品种，大家可以根据自己的实际情况有针对性地选择，将这些贷款“挪用”于购房，盘活你的信贷资源，从而实现您的购房梦。
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