|
2005年第一季度，寿险行业最大的特色是各公司大打“理财牌”。平安、新华、泰康等公司力推万能险，瑞泰人寿力推投连险，而信诚人寿则首次在国内综合投资连结保险及万能寿险两者的优势，将保障、投资、收益保底三种功能集于一身。客户在购买保单时不仅可获得高额双重保险保障，同时还可拥有投资连结的投资账户和万能寿险的资金账户两个账户，客户还可根据自身对理财规划的偏向度来自主决定产品的组合形式。
业内人士同时透露，2005年初，一项针对中国内地20家合资寿险公司CEO所做的问卷调查显示：50%的CEO表示2005年最看好的商品是投资型商品，其次是分红型商品（占27%）及保障型商品（23%）。
保险公司的理财攻势看似与去年业内专家呼吁的“保险业要回归本质———保障功能”相去甚远，但是业内人士认为，投资型保险商品的热销并非空穴来风。
该人士告诉记者，从去年各保险公司热销商品的类别看来，民众对于带有储蓄及投资理财功能的保险商品还是多有青睐。
平安人寿北京分公司副总经理李静告诉记者，目前投资类保险产品确实面临基金、债券、信托等等人民币理财产品的冲击，但是保险产品有自己的杀手锏那就是保障功能。
信诚人寿的理财顾问告诉记者，在理财上应该妥善运用“三环”———“保险为守，投资为攻，信贷运用加速成长”。
该人士表示，目前投资型保险商品有很多种，其主要是兼顾保障与投资两方面功能的保险产品，在相同花费的情况下，投资与保障功能此消彼长，因此必须要明确购买投资型保险的目的，目的不同，选择方向也不同。
目前国内投资型保险商品主要以万能寿险和投资连结型产品为主。投资连结险的特征在于投资收益与风险由保单持有人承担，保险公司只收取管理费用；没有保证回报，根据其投资组合的投资表现而改变，兑现时以当时的价格计算。客户可依喜好与风险承受能力选择保险公司所提供的投资账户，该投资账户与保险公司的资产账户分开。除此之外，客户还可以依据个别财务规划需求，随时调整寿险保障和投资额度。
具备投资理财功能保险商品热销三大原因
一是加息后，我国仍处于负利率时代，除了必要的流动性资金存入银行以外，居民仍需要多种投资渠道来满足理财需求。在众多投资工具中，外汇、黄金、期货、股票属于较高风险的投资工具，基金、债券的风险相对来说属于中等，而银行和保险则属于较低风险的投资工具。
二是近年来关于遗产税的诸多讨论。根据遗产税法草案规定，继承人必须先缴清税款后才可分遗产，而保险金则不计入应征遗产税总额，因此，购买保险将成为继承遗产最佳的合理避税方式。
三是保险公司资金运用渠道增宽政策。目前出台的新政策明确规定，保险公司可将外汇资金存入境外银行或投资境外债券，直接投资股票市场已经实现，这都大大拓宽了保险公司的资金运用渠道，保险公司的投资收益和偿付能力也将会得到相应的提高。
本报记者盛岚
| 
