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工薪阶层理财 专家建议要先保值后增值


http://finance.sina.com.cn 2005年03月21日 08:01 海南新闻网-海南日报

  如何打理自己有限的闲置资产是目前比较热门的话题。由于大部分人是工薪阶层,有一份全职的工作,资金和时间相对有限,不能以职业炒家为模板,所以投资理财应遵循一定原则:

  投资理财的首要目标应是保值,然后才是增值。保值是为了保持我们生活质量不变,增值是为了使我们生活得更好,只有在不变的基础上才有可能提高。我们资产的风险是无处
不在,连放在银行的存款都有贬值的风险。如果每年物价上涨5%,原来100元的商品,一年后要105元,而人民币一年的定期存款利率只有2.25%,100元放在银行一年后才增加至102元,实际上我们已经没有能力购买同样的商品了。这说明在目前通货膨胀率较高的情况下,银行利率实际为负,我们的银行存款在贬值。汇率的风险更大。例如我们原来有10000美元,到澳洲留学时要兑换成澳元。一年前澳元/美元汇率约在0.68,我们可换14700澳元。但目前澳元已经上涨,澳元/美元汇率处于0.79的高位,我们只能换到12700澳元,美元相对澳元贬值达13%。另外,把投资理财的目标定在保值,能培养我们投资理财的良好心态,避免急功近利。在我们国家的储蓄率很高,大部分人都把钱存在银行的情况下,只要我们理财的结果比银行存款利息高,做到保值,我们实际比许多人要成功。

  选择投资工具之前,应盘算自己的风险承受能力。换句话说就是先考虑亏钱再考虑赚钱。通常许多人选择投资工具时先看的是自己能从中赚多少,而没有考虑到潜在的风险,到头来连本钱都搭进去了。各种投资工具风险不一,如国内股价一天可波动20%,赢利的可能性也很大,但如遇到跌势,也有可能几天就可损失惨重。我们是投资理财而不是赌博,不应像赌徒那样把所有家产都押进去,导致输的时候生活质量出现极大问题。

  应根据自身的特点来选择投资工具。性格不同的人应选择不同的理财手段。风险大,收益高的投资工具如股票,要求投资者要沉着冷静、遵守操作纪律。容易激动,性格急躁的人在大幅波动的市场往往头脑容易发热,接着判断出现失误,损失巨大,这类投资者最好选择稳健型的、波动相对较小的投资工具,如外汇宝。工作紧张没时间盯盘的人可选择购买基金或一些银行理财产品,由专业人士代为打理。而时间充裕且喜欢钻研的人就可选择汇市股市,自由度较大。另外还可进行适当的投资组合,按照自己对风险的喜好程度、性格特点以及对理财工具的熟悉程度等对各类投资方法进行排列,按比例投入。总之选择投资方式时不可盲从他人,应因人而异进行。(严俊)

 


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