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三代同堂家庭 如何投资理财提升家人生活质量


http://finance.sina.com.cn 2005年02月28日 08:16 海南日报

  李女士身处一个典型的三代同堂家庭,夫妇年龄均在40岁上下,膝下有一女现上高中二年级,家里有位高龄的老人需要供养。李女士的理财需求主要集中在以下四个方面:子女教育、购车、供养老人以及夫妻俩的养老费用。

  李女士家庭财务状况分析:

  家庭资产负债状况:李女士家庭资产达100万元,包括价值50万元的自用住房,25万元的国债,20万元的一年期定期存款和5万元的活期储蓄存款;没有负债。

  家庭的收入情况:李女士是全职太太,家庭收入主要来自其丈夫。除去每月0.25万元的基本家庭支出,月结余在0.35万元左右。年终奖金约2.5万元,扣除每年0.8万元的女儿教育支出,加上存款利息全年节余在6万元左右。

  理财规划:

  1、保险作为家庭经济支柱的李先生缺乏风险保障,万一发生不幸家庭财务状况会受到极大影响。根据需求法测算,李先生应购买保障额达100万元的定期寿险和意外险;另外夫妻俩还应购买健康险和大病医疗险,防止万一有巨额医疗开支家庭财务产生不良影响;同时占家庭资产50%的房产,也应有保险。所有保费年支出约1万元。

  2、提高生活质量以定期存款购买一辆20万元的小轿车,方便平常的交通;增加相应的文体支出,每月生活费用支出提高到0.4万元。每年安排两次国内旅游或一次国外旅游,旅游费在2.5万元左右。

  3、教育 女儿一年半后开始读大学,至读完研究生的学费及生活费估计约18万元。可以以国债资产来支付。

  4、供老 相关费用列入每月家庭开支。

  5、退休预计夫妻俩60岁退休后还能安享30年余生,考虑到李先生退休后收入减少,应筹备55万元的退休金以保障退休后的生活质量。增加保险、旅游开支及提高每月生活费后,年度节余为1.4万元,可以进行股票及基金的投资组合,长期持有大盘蓝筹股和指数基金,在退休前3年将该项资产转为较稳健的电子记账式国债,预计平均年收益可达7%,经过20年可筹够55万元退休金。

  6、投资保持1.5万元的活期存款,作为家庭备用金,以预防意外支出;其余存款及国债共10.5万元可转为进行高风险的股票投资以谋取高收益。若投资业绩良好可让李先生提前退休,或为女儿准备一笔创业金。[中国工商银行海南省分行营业部个人理财中心杨书明]

  (来源:海南日报)


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