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□钟恬/文
随着越来越多人有出国深造的需求和规划，出国理财也越来越受关注。如何合理安排储备学费？用什么样的方式把学费和生活费寄到学校最合适？在国外生活费不够用了怎么办？使用何种方式进行跨国资金往来最好等等问题，都有窍门可循。
第一着：储备学费
申请出国留学需一笔不菲的费用，比如出国考试、申请学校、签证等等，因此有此意向者需及早为此做好财务上的准备，并及时办理相应的理财工具。
可考虑投资银行一些外汇理财产品。如光大银行1月份推出的“洋博士留学方案”、“安心留学方案”，分别是为出国留学教育美元国家和非美元国家而设计的投资理财产品。目前推出的第一期“洋博士留学方案”2.5年期和4.5年期产品累计收益率分别为9.05%、20.04%,相当于年收益率分别为3.62%、4.45%,客户一年后可选择提前终止。
如果手头已经拥有一笔学费储备，则需进行货币保值。如果对未来货币的汇率走势有一个较强的把握，可选择中国银行的“两得宝”业务。据称，“两得宝”业务是将到期提取本金的货币选择权交付给银行，获得银行支付的期权费，从而在一定期限内，可以让利息收入和期权费收入双双得益的一种投资组合。此外，也可通过外汇宝高抛低买，赚取差价。
对于暂时腾不出足够资金的人来说，申请留学贷款是上策，可缓解出国前的资金压力。留学贷款一般为期1-6年，最长为8年。需持就读学校的“录取通知书”或“接收函”，及就读学校开出的学习期间所需学杂费的证明材料,可向银行申请出国留学贷款。出国留学贷款可一次申请，分期发放；贷款最高可提供学生教育所需费用的100%。
第二着：合理换汇
据一位银行人士告诉记者，从银行历年换汇业务来看，每年的换汇高峰一般从国外学校开学前两个月开始，即在春节过后和暑期这两个时段，所以他提醒开始为出国留学做准备的学子们不妨稍微花点功夫研究换汇小窍门。
当然，最主要的方式是利用不同外币的兑换价差节约资金。因为银行的外汇人民币牌价一天一个价钱，而外汇买卖的汇率是随时变化的。如按照银行某日的人民币牌价，如果用人民币直接换1万欧元，需要支出96140元人民币；而如果先换美元，再换欧元的话，只需支出96028.07元人民币，可节省100多元的人民币。
第三着：选择不同汇款方式
电汇、票汇、信用卡和旅行支票都可以将学费汇往国外。一位银行零售业务处有关负责人介绍，目前来说，电汇是最常用的方式。电汇的最大特点是快捷，缺点是手续费较高。有时票汇也是一种很好的汇款方式。因为它携带方便，并可以节省费用。某客户将去英国伦敦留学，学费10000英镑，按某银行的收费标准，选择电汇将支付手续费人民币283.20元，而票汇只需手续费人民币133.20元，节省150元人民币。汇票适合大笔汇款，但汇款速度较慢。该负责人建议，如果数额较大而且时间紧迫，则用电汇是最理想的方式。
值得提醒的是，在付费前，最好要问清对方学校接受何种付费方式，然而再做出选择。
第四着：巧用国际卡
我国对居民出境携款数额有规定，而且随身携带大量现金出境也不安全。目前，不少商业银行都推出了外币卡。对留学生来说，选择把钱存在国际卡中最方便。
据了解，一些银行的国际卡，不仅有一定的透支额度，还专门为出国留学人员专门设计了一种主附卡功能。父母在国内持有主卡，子女在国外持有附属卡，子女如果缺钱，可以在该国际卡的透支额度内消费和取现，父母在国内只需用人民币购汇还款即可。这样免除了汇款环节，几年节省下的费用很可观。
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