帮助打理压岁钱 注重培养孩子良好的理财习惯

　　“恭喜发财，红包拿来”。春节到了，孩子们又到了收获压岁钱的时候。如今，大多数家庭条件好了，过年封给孩子的压岁钱“红包”也越来越大。过个年孩子收上千元的压岁钱已属普通现象，个别孩子收上万元也已经不是新闻了。过去收的钱少，可以给孩子当零花钱，现在钱多了，如果再放手不管，不但会造成浪费，而且还会使孩子养成不良的花钱习惯。过完年，帮助孩子打理好压岁钱，并培养他们良好的理财习惯，是家长明智的选择。

　　调查之一 压岁钱该怎样管揣着

　　一笔或多或少的压岁钱，不少孩子的心中都在盘算如何实现自己的小计划了。有调查显示，有80%孩子的压岁钱超过1000元，有5%孩子的压岁钱超过5000元，一跃成为“小富翁”。而其中90%孩子表示会购买玩物，80%表示会用压岁钱请客，买食物，只有10%的孩子表示会把压岁钱存起来留着交学费。

　　“我不希望孩子拿着这一大笔钱，每年我都精心给他挑选过年礼物，不给他钱，我觉得这样更有意义，但是架不住爷爷、奶奶、姥姥、姥爷和其他亲戚朋友给他钱，拿着这一大笔钱，我真怕他胡花乱花。”对于每年儿子拿着压岁钱这笔“巨款”，张兰女士表示担忧。在短缺经济时代，做父母的从不担忧孩子的压岁钱问题，因为那时父母手中没有多少钱，“大河无水小河干”。但现在，人们确实富有了，压岁钱也随之增长。怎样科学、合理、妥善地打理孩子的压岁钱，这确确实实是摆在家长面前的一个现实课题。

　　在记者采访过程中，关于压岁钱的管理问题，家长们意见不一。家长胡军恒认为，压岁钱是把“双刃剑”，用好了对孩子有益，用不好对孩子有害。压岁钱怎么管、怎么用？有两种管理压岁钱的极端方式，一种是对压岁钱不管不问，任由孩子自由支配；另一种是压岁钱全部收归“家有”，孩子什么都落不下。前者容易导致孩子盲目消费、危害身心健康，后者容易使孩子认为家长对他不信任，伤孩子的自尊心。这两种方法都不可取。

　　而家长刘艺觉得大人有必要帮助孩子把压岁钱存起来，告诉他们不要乱花，要用在学习上。家长岳建国认为不能让一个少不更事的孩子兜里揣着几千上万元钱，要和孩子商量使用，帮助孩子制定合理的消费计划，培养他正确的理财观念。

　　调查之二 压岁钱的潜在理财市场

　　压岁钱对于单个家庭而言，似乎算不上一笔巨款，但千万个家庭所形成的“压岁钱市场”，则无疑是一块“肥肉”，不能不引来银行、保险公司等金融部门的目光。

　　据了解，一些金融机构均在春节期间，推出为孩子量身打造的特色金融产品。记者的一位朋友，就曾经不住某保险公司业务员的“诱劝”，专门为其儿子买了一份平安保险。不过，记者的这位朋友认为，用“压岁钱”买份保险，不仅能保小孩平安，而且还能额外领取利息，一举两得，何乐而不为呢？！正是针对这种心态，保险公司、银行这些金融机构纷纷瞄准了压岁钱市场。

　　对于压岁钱的潜在理财市场，中信实业银行石家庄分行的首席理财规划师吴俊明认为，很有潜力可挖。据吴俊明介绍，比较成功的案例，有香港恒生银行“翱翔”理财方案，就是专门针对孩子的。家长不希望孩子大手大脚花掉压岁钱，可以把这笔钱存入理财账户，家长和孩子共同管理，既能增值，还能培养孩子的理财意识。目前中信实业银行推出的“望子成龙”基金和“龙凤理财宝”都可以帮助家长和孩子共同管理压岁钱。其中“龙凤理财宝”是一个账户两张卡，孩子拿一张，家长拿一张，配合银行开通的手机短信通，孩子如果动用理财卡，两秒钟之内，家长的手机上就会得到信息，给了孩子一定的自主权，又十分便于家长的监督。

　　据工商银行石家庄市桥西支行营业室个人理财中心的客户经理张蕾介绍，工行推出的牡丹灵通卡加活期存折的组合，及半年或一年定期加自动转存的储蓄等等也可以用来管理压岁钱。另外，太平人寿保险公司的“金彩人生”黄金十年计划和新华人寿保险公司的“红双喜”两全保险也适合打理压岁钱。

　　理财新思路

　　如何更好地打理孩子们的压岁钱，理财专家也提出了一些相当不错的建议，家长们可以根据自己的情况借鉴参考。

　　注重培养孩子的理财观念

　　可以将压岁钱以孩子的名义存成银行定期储蓄，并让孩子懂得定期利率比活期高，同时教给孩子什么是年利率月利率等理财常识；如果一年后存款到期取得了利息，这时可引导孩子连本带利，加上来年的压岁钱继续像滚雪球一样存下去。这种引导和鼓励式的理财方式，能帮助孩子形成勤俭节约、积累财富的良好习惯，从而有益于孩子成人后的家庭理财。

　　选择增值快的理财方式

　　如果压岁钱数额较大，除了存成定期储蓄以外，还可以精打细算，选择增值快的理财方式，如享受利率优惠和免征利息所得税的教育储蓄。

　　从投资的稳妥性来说，用压岁钱购买国债是最合适不过的，同时，各银行去年陆续推出了人民币理财产品，用压岁钱购买人民币理财产品的收益也非常可观。此外，也可用压岁钱给孩子购买邮票、纪念币甚至字画等兼具艺术欣赏和收藏价值的物品，这样不但能培养孩子对人文艺术的良好兴趣，到孩子长大成人、因上大学用钱的时候，其变现的收益也会高于普通投资。

　　培养孩子正确的消费观

　　如果孩子已经上学，家长可以“放权”，将部分压岁钱交给他(她)自己打理，同时引导其制定简单的开销计划，建立消费小账本，明白货比三家等消费常识，鼓励其根据自己的需求添置学习用品或者用压岁钱交学费，让他(她)在主人翁的感受中培养良好的消费习惯，相对减轻家庭的经济负担。这样时间长了，您就会惊喜地发现孩子花钱大手大脚的毛病没有了，俨然一个会科学消费的“小大人”。另外，也可以教育孩子利用压岁钱给爷爷、奶奶、外公、外婆等长辈购买节日礼物或生日礼物，花钱多少无所谓，关键是增加亲情，培养孩子的孝心。

　　案例一

　　潘雪，高中三年级学生，春节收到压岁钱6000元。另外，有往年累积压岁钱30000元，一直由她自己打理，一般是存一年定期，逐年转存。潘雪希望自己的新、旧压岁钱不断增值，这样等上大学的时候，就可以减轻父母的负担。

　　专家建议：逐年转存一年期定期存款收益率较低，如果潘雪有兴趣，可以将这些钱一分为二打理，一份购买半年期人民币理财产品，一份购买货币基金。这样，她半年投资的年收益率会在2.3%以上，既可增加收益，又可以在上大学的时候派上大用场。

　　案例二

　　王女士的女儿今年8岁，由于亲戚朋友家庭条件都比较优越，出手大方，王家每年都会收到很大一笔压岁钱。

　　王女士为了培养女儿不乱花钱的好习惯，也想为她将来考大学准备一笔资金，经过比较，选择了太平“金彩人生”黄金十年计划。王女士选择的核心计划(盈盛)，每年交费3000元，到女儿18岁时，可以获得满期固定收益31950元和10年的累积红利(视公司经营状况而定)。

　　专家点评：“金彩人生”黄金十年计划提出用保险取代“压岁钱”的新送法，既消除了“压岁钱”的负面作用，也满足了家长对孩子保平安、盼成才的愿望，还能获得稳定的投资收益，可谓一举三得。如果王女士考虑到女儿的健康成长，可另为女儿办理2份安康重大疾病保险，每年需多交20元，即每年交3020元，则她女儿18岁前的10年间还可以享受如下健康保障：重大疾病保险金16272元(一经确诊就给付)；身故保险金31950元+16272元+累积红利；大病医疗费用报销，累计最高16272元。王女士还可以根据实际情况，选择其他险种进行搭配。

　　案例三

　　在某通信公司工作的周先生，到银行用给儿子的2000元压岁钱买了2份年交的“红双喜两全保险(分红型)A款”，送给六岁的儿子作为新年礼物。周先生说，前几年每到过年，自己就为送“压岁钱”的事犯愁：直接给钱，怕孩子乱花；不给吧，又不合适。现在好了，用这笔钱送给孩子一张“教育储备金存折”，既让他得到了保险保障，又为他储备了教育金，今后上大学就有了一定保障。

　　周先生购买的“红双喜两全保险(分红型)A款”是新华人寿保险公司和银行共同推出，专门为孩子设计。在银行柜台销售的分红保险，具有储蓄、保障、分红等多项功能。该保险按份购买，年交每份1000元，保险期限为10年、15年、20年、30年不等。

　　专家点评：旧历新年给孩子们派发"压岁钱"，是中国人历来的传统。如今人们的生活水平提高了，“压岁钱”的“分量”也越来越重，怎么处理这笔钱，使大人、孩子都满意，往往成为令家长们挠头的问题。中国“入世”后，社会对人才素质提出了更高的要求，为孩子提供充足的教育金已成为家长的头等大事。据估计，10年后一个大学生四年间大约需要10万元左右的费用，而随着教育体制改革的迅速推进，这笔费用绝大部分将由个人来承担。因此，未雨绸缪，为孩子准备好足够的教育金是十分必要的。

   稿件来源:河北工人报