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专门会议部署类似案件防范具体措施
在1月中旬中行河松街支行巨额存款失踪案曝光之后，就有媒体指出，这一案件不会像此前数次类似银行内部人员金融罪案一样被“一笔带过”，而是将触动银行内部治理的体制问题。上周末，由此而生的体制层面变动终现端倪。
国务院进行批示
2月5日，银监会召集工行、农行、中行、建行和交通银行五家银行的行长，在北京召开了一次“商业银行违法违规案件通报会”。不但“河松街支行内外勾结诈骗案”被公开占了名，而且，会议传达了国务院领导的重要批示。虽然银监会在会议通告中并未明言国务院批示的具体内容，但在目前的敏感时期，这一批示冲何而来则已是再明显不过。
会议指出，虽然银行监管力度不断加大，商业银行内部管理正在加强，但是商业银行违法违规案件仍时有发生。涉案金额巨大，情节十分恶劣，损失比较严重，暴露出部分商业银行内部管理松弛、有章不循、违章不究、处罚不严等诸多问题。
此前，中行新闻发言人已经承认，类似案件爆发次数多，反映了该行的内控和风险管理还比较薄弱，而上周末的通报会对所在问题的上述“定性”，则反映出政府层、监管层已经不把银行内部人员犯案理解为“局部问题”，而是有关银行的“整体问题”，其严重性已然升级。
更值得关注的是，这次会议还对商业银行“案件防范和风险控制工作”做了部署。分析人士指出，加强监管能否扭转目前国内银行在管理上“漏洞百出”的现状，不仅关系国内银行的声誉和上市问题，更事关国家对各大银行的信任度问题。
会议通告称，针对商业银行违法违规案件发生情况，银监会已经向有关银行发出了风险提示，要求其举一反三，防范案件风险。会议针对商业银行案件防范和风险控制进行了认真讨论，并一致认为，预防和查处违法违规问题，减少国家资金损失，是国有商业银行义不容辞的职责。在查防银行违法违规案件方面，各行必须高度重视，采取坚决措施，力争把违法违规案件降下来。
要求进行“拉网式”突击检查
在具体部署方面，会议要求，各家银行要结合自身实际情况，立即部署有针对性的“拉网式”检查，范围包括大额对公存款、大额贷款、结算账户管理、银企对账等，对上述业务涉及的部门及相关岗位进行重点排查。各行对查出的问题要认真整改，并将自查和整改情况及时上报银监会。
同时，还要求各银行加强对凭证和印章的管理，银行的重要空白凭证和印章必须实行专人、专库管理，做到“证、印、押”三分离，不能出现印章管理人员兼管重要凭证和密押现象。要定期查库、查账，保证账账、账据、账款、账实、账表和内外账相符。
对银行内部人员的“监管”这次也被提上日程。会议要求，加强重要岗位人员和重点业务的管理，要坚持“轮岗制度”、“干部交流制度”和“强制休假制度”，进一步加强对高级管理人员特别是分支机构高级管理人员和关键岗位人员的行为监管，建立和落实对员工行为排查制度，对参与“黄、赌、毒”活动的员工要依法依纪严肃查处，对有经商办企业、不正常交友等现象的员工要予以密切关注。要根据各行的实际，对检举违法违规问题的员工经查实后应给予保护和奖励。
在制度方面，要求各行对各项业务制定全面、系统的政策、制度和程序，保证内控制度覆盖所有风险点，并认真落实各项管理与内部控制制度，要进一步提高技术保障，将技术手段和制度建设结合起来，在技术手段相对薄弱的地方要加大突击检查的力度。
会议还要求，坚持内控优先、审慎经营的理念，纠正片面追求业务发展的倾向，正确处理好短期效益与长期效益的关系、竞争与规范的关系、改革创新与防范风险的关系，高度重视银行风险出现的新特点。各家银行总行要加强对分支机构的领导和管理，充分发挥分支机构在经营管理中的重要作用，把案件查防工作落实到各级分支机构，落实到各级领导，落实到关键岗位。各家银行总行要建立和完善稽核、监察制度，支持稽核纪检监察部门独立行使监督检查职能，监督各分支机构认真履行职责。要将常规检查与突击抽查结合起来。对不履行职责、不严格执行各项规章制度的，要实行严格的问责制。
对比可见，这些在不长时间内制定出的措施，大部分都是针对中行巨额存款失踪案暴露出来的问题。在会议上，国内五家最重要银行的行长一致表示，“一定要认真贯彻落实国务院领导同志的批示精神，按照银监会要求切实加强内控，做好违法违规案件查防工作，坚决遏制住案件多发势头”。
如真能如此，也算是“亡羊补牢，未为晚矣”了。
工行北京分行副行长程继光表示，近年来，各家银行对风险控制的重视程度比以往提高了很多，对同业出现的各种情况也严肃地引以为鉴。在中行存款失踪案件发生后，工行近期又加强了对一些日常业务的重点检查。程继光还表示，随着中行案件内情的进一步披露，工行将针对暴露出来的新问题进行调整和改进。
程继光还指出，在银行业务层面中，信贷业务涉及的外部性因素较多，而票据、结算等常规性业务则与银行内控的关联度更大。要加强对这些常规性业务的风险控制，一方面要加强对工作人员的教育和管理，另一方面还要提升硬控制水平，即综合运用技术手段来降低风险的发生。
“中行某些地区的计算机系统还不集中，这就会带来很多风险点。”程继光表示，只要对各项风险控制高度警觉，并加强风险控制措施的实施，就能在很大程度上降低银行风险的发生。这对中资银行来说，还是一项系统工程。
本报记者庄士冠周扬
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