|
股市的起起落落,让股民对那句名言“股市有风险,入市需谨慎”有了深刻的理解。如果将这话套用在保险上面,似乎有些危言耸听,本来是提供风险保障的保险会有什么风险?绝大多数人的第一反应肯定如此。然而,近日有关部门出台的《保险保障基金管理办法》,却为这句话作了小小的注解。
《办法》出台后,人们更多的目光被媒体吸引到了保险公司破产后消费者利益受到的保
障上,并没能对风险给予多大的关注。如果消费者以为有保障基金垫底,就可以高枕无忧,那就错了。因为不管从哪方面看,消费者都会遭遇损失,首先是利益损失。就财险保单而言,保单持有人的损失在5万元以内的部分,保障基金将全额救济；超过5万元的部分,如果保单持有人为个人,救济金额为超过部分金额的90%；保单持有人如果是机构,救济金额为超过部分金额的80%。寿险公司被撤销或被宣告破产时,人寿保险合同将依法转让给另一家寿险公司。如果保单持有人为个人,救济金额以保单利益的90%为限；保单持有人为机构,以保单利益的80%为限。个体消费者持有的是寿险保单,如果投保的保险公司破产,利益肯定受损。其次是时间等额外成本。保险不同于一般商品,生产厂家的倒闭对公司没有什么影响,保险就是承诺,它体现在后续服务上。保险条款通常比较复杂,承保理赔讲究程序,如果发生保单转移,保险公司间要进行交接,消费者要耗费时间精力去确认损失范围,损失额度和领取金额等等,绝不是一时就能解决的。
消费者要确立保险也有风险的意识———保险公司是有可能破产的,保险利益也可能因此受损。内地保险公司起步大多为国有金融企业,给消费者形成了保险公司有国家保证的印象,对保险公司不设防,毕竟我国还没有出现保险公司破产的先例,当时的保险公司无疑是保险的。但随着内地保险市场全面放开,保险主体迅速增加到七八十家的时候,竞争已经不再是纸上谈兵了,而竞争的最终结果就是优胜劣汰。【马飞孝】（来源：海南日报）
|
