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【本报讯】再过一个星期就是春节了，对于大部分人来说，辛苦工作了一年，除了在春节可以和家人好好聚聚之外，随之而来的还有辛苦一年的“红包”。相信不少人拿到红包后总会盘算，有什么好方法理理财，让红包再“大”一点？
最保守招式——银行存款
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在各种理财方式当中，银行存款绝对是最保守、收益最低的理财手段之一。一年存款2.25％、两年存款2.7％的利率和目前市场上各种理财产品比起来没有丝毫优势。但是我们也不得不看到，银行存款是各种产品中最安全、风险最低的产品。
许多银行还推出了“个人七天通知存款约定转存业务”，就是指银行根据个人客户的委托，对客户存入的通知存款在存入日次日算起的第七天，自动按转存当日的七天通知存款利率结息，并将扣除利息税后的本息合计金额转存为新的可自动转存的七天通知存款。目前七天通知存款利率为1.62％，不考虑利息税因素，存期相同的情况下，七天通知存款年利率比活期存款要高125％，其利率仅比整存整取3个月人民币定期存款利息1.71％略低，但其流动性要远好于3个月的定期存款。
最生猛招式——人民币理财
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银行理财专家说，人民币理财投资于国债以及部分货币市场产品，所以风险很低。从各家银行提供的数据来看，随着多家银行的进入，产品收益也是“水涨船高”，目前一年期产品收益已经达到3％以上，而且理财期限也从3个月到2年不等。民生银行推出的三年期理财产品预期年收益率将达3.737％，创下同期市场收益率的新记录。一些理财产品还改变了只能按期持有、中途不能提前终止的弊端。
市民在投资前也必须了解，人民币理财产品一般都无法提前支取，就算部分产品有提前终止条款，市民提前支取的话也会损失大部分的收益。与此同时，由于人民币理财产品和储蓄存款一样，都是在购买或存入时确定收益，在央行今年是否加息并不明朗的环境下，一旦再加息，不能享受加息后新利率带来的更高收益。
最流行招式———基金投资
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对于一些要求“红包”安全、又要比银行存款收益高一些、而且还要随用随取的市民来说，货币基金简直就是一款度身定做的产品。银河基金管理公司南京分公司副总王海燕告诉记者，货币基金和人民币理财有些相似，都是投资于国债、央行票据等产品，所以风险也很低，目前市场上10家货币基金的最新七天年收益率基本都在3％左右，南方现金的最新收益已经达到了3.4％。
王海燕还表示，货币基金除了风险较低和收益不错，在整个投资时没有任何手续费用，如果市民需要用钱，只要提前一天提出赎回申请，第二天就可以到账，而且年收益率不会因为这样受影响。也就是说，货币基金在一定程度上把活期储蓄的流动性和定期存款的高收益揉在了一起。
对于一些有风险承受能力的市民，我们则建议把“红包”中的部分拿出来投资股票型基金，虽然2004年大盘不好，但是一些好的基金公司仍能为投资者带来一定的收益。工行理财师也指出，目前股市处于历史低点位，市民完全可以把年终红包的一部分拿出投资一些股票型基金，不过他也指出，买基金时最好选择易方达、嘉实、博时等大的基金公司。
最晃眼招式——炒黄金
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虽然过去大部分所谓的“炒金”只是买买熊猫金币、玩玩贺岁金条，高赛尔等金条正式进入市场，纯投资性质的黄金买卖也来到了人们身边。
近期，国际黄金市场在坚挺一段时间之后终于有所疲软，但是专家告诉记者，由于黄金是一种和美元、国际局势挂钩很紧密的产品，从目前价格来看，黄金价格仍有可能出现一个小幅的反弹。市民适当地购买金条，不仅可以从中获取差价收益，同时从长远来看，金条的保值功能也非常好，而且以高赛尔金条实物黄金的交易模式，完全可以称得上是“金灿灿的投资”。
“纸黄金”买卖在北京面市后，也将在全国各地推出，虽然“纸黄金”交易过程全部在一张存折上完成，没有实物交易，但是从试点的情况来看，中间费用更低廉，相应收益也会更高。
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