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外企夫妻有疑问 是否应该取消儿子的分红保险


http://finance.sina.com.cn 2005年01月07日 13:45 广州日报大洋网

  我的家庭基本状况如下:夫29岁,妻28岁,儿5岁,夫妻均在外企工作合计月收入1万元,平时支出3千元/月,两人在单位都买有社保,另三人均买有商业险(年支出1万元)。财产及投资方面:自住商品房115平方米,存款活期1万元,股票现值26000元,基金3万元,儿子买有分红保险:每年2500元/三年加分红,妻买有分红保险:2700元/三年加分红。请问如何理财?欲取消儿子的分红保险是否合理?(读者)

  理财顾问:光大银行 胡植

  财务现状:

  你目前的财务状况是,一家三口经济稳定,未有任何负债,有固定住房,并初步建立了家庭健康保障计划。

  理财建议:

  人生有六个不同理财阶段,你现在正处于人生的家庭成长期,指从小孩出生到上大学的这一阶段。这段时期家庭的最大开支是子女教育费用、医疗保健费和旅游休闲支出,因此理财也应该以此为目标来进行。

  1、子女教育计划。子女教育需要长期持续的投入,从防范风险的角度,应建立一个教育保障基金,防范因家庭未来经济问题而影响子女受教育的机会。因此,平时就可以每月预留一定金额的教育费用,通过教育储蓄存款的方式建立教育基金。如果未来家庭经济健康,这笔钱也可以到子女读大学时支取出来,而且教育储蓄存款是免缴利息税的。

  2、家庭保障计划。人生有两件事是你无法控制的,一是意外,二是疾病。因此在经济条件许可的情况下,你应为自己的家庭建立保障计划,夫妻双方可以互为受益人,保障发生风险意外或重大疾病时,家庭成员能维持基本的生活开支。如果已经购买了保险,请检查已有保单,看是否需要增加保额或更换保单受益人。

  3、关于是否取消儿子的分红保险,你可以做一个比较,比较同样多的钱存银行,或投资于国债、货币市场基金、银行(回购)信托计划等低风险人民币理财产品之间的收益,如果收益高于三年加分红保险,就应该考虑取消。

  (广州日报)


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