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超过40岁以上、有稳定资产的则可以开始透过信托逐步转移财富，让富过三代不是梦想。
信托不是有钱人的专属玩意，信托除了大家较为熟悉的有价证券信托，还有许多投资产品像是集合账户、刚通过的共同信托基金等，还有退休养老、保险金、子女教养等功能，适合不同年龄层的族群。
中信银建议，成年后即可透过信托开始规划一生理财，而超过40岁以上、有稳定资产的则可以开始透过信托逐步转移财富，让富过三代不是梦想。
年轻是累积资产的时间，一般来说在25岁到40岁的壮年阶层，大约都有了基本资产，银行建议，这个时候可以透过信托结合保险，延伸个人的意志，把保险金给付结合信托，保障家人未来生活。
另外，中信银也建议，可以开始规划子女教育所需费用，透过信托跟自己的资产“隔离”，让子女的教养金能确保无虞。
40岁到60岁，规划退休
养老与财富转移
40岁到60岁中年阶层，则是一般人一生最成熟的时期了，往往是打拚一族的事业高峰期，曾清传说，此时除了理财、保险以及子女教养信托之外，已可以开始规划退休养老以及财富转移。
中信银信托部副总经理曾清传表示，千万元资产以上的生意人，最需要规划退休养老以及财富转移。
因为经营事业波动大、风险也大，曾清传说：“现在有钱，不一定代表未来有钱。”因此，透过信托的方式，将钱搬到“信托专户”中，指定未来每个月固定再给付给自己或是子女，是另一种退休“保险”。
一位信托部经理透露，最年轻的看到30岁初头的男性，刚有小孩就已规划财富移转需求，因为这位男生看到同业生意一夕变天，家人生活从云端掉到谷底，决定在一切都很顺利时，快点将资金信托出来，留给自己与家人日后使用。
最慢60岁，规划遗嘱信托
“越老越需要信托服务，”一位信托部经理很有感触地指出，因为越老越需要资产的保障，越需要顺利转移财富给子女，不过，以目前税制来看，要透过信托节税地转移给子女，最少要五年、十年的时间。
因此，最慢在60岁左右，就得开始着手财富转移，并规划遗嘱信托，把身后财富分配交由受托银行执行。
信托业者指出，透过信托的架构将“本金”与“孳息”分离，可以有很显著的节税效果，才不致于让资产缩水。
像是今年火红的有价证券信托，透过本金自益、孳息他益的方式，将需要长期持有的股票转移给子女，每年配息越高的股票、合法节省赠与税就越高，所得税的部分，则因财政部新规定，并无法节省。
如果年纪稍长，资产都是现金或是存款，曾清传说，则可透用孳息自益、本金他益的规划方式，也是可以合法地达到财富移转的效果，不会在赠与税、遗产税中，一代一代不断缩水。
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