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走近投资理财


http://finance.sina.com.cn 2004年12月20日 17:11 《中国投资》

  ○ 陶理

  常言说得好:你不理财,财不理你。理财,对今天很多城市家庭来说,是一个越来越重要的话题。尤其现在,银行刚调高了存贷款利率、黄金价格高高上扬,股市起伏不定、房价节节攀升、车价步步下跌。老百姓手上的钱,怎么打理,才能生出更多的利来,还真不是件容易的事。前几天,我去了趟北京 2004国际投资理财博览会参观,开阔了投资理财的眼
界。

  展会上,参观者人来人往。参展的理财产品比较齐全,不仅设有储蓄、外汇、基金、证券、信托、保险等金融类产品专区,还有楼盘、商铺等不动产专区。很像是投资理财的大超市。

  根据中国人民银行最新统计资料,截止到2004年4月底,金融机构人民币各项存款余额达22.23万亿元。同时,今年全年物价上涨指数将超过3%,通货膨胀的出现导致目前储蓄存款的实际利率为负。这就意味着,无论是企业存款,还是居民存款,都是在不断“缩水”中。如何能够进一步拓宽人们的投资渠道,创造更多的利润弥补“负利率”带来的损失,为企业和公众树立新型的理财观念,寻求一个全新的投资理财方式显得十分迫切。

  近几年国家为鼓励消费和投资,刺激经济增长,曾多次降息,可总是不能动摇储户存钱的决心。造成这种局面的原因有3个方面:一是金融企业对其理财产品宣传不够,二是居民缺乏投资理财的相关知识,三是投资领域法律不健全,使投资风险加大。现在,人们对专业理财服务的需求逐步升温,据多个权威部门调查显示,70%以上的人对投资理财服务感兴趣,并希望自己的金融消费有个好的理财顾问。

  最近有一个机构进行了一次调查,全国7大城市921个高收入家庭所选择的理财工具中,股票的排名下滑两位,储蓄的排名上升了两位,而收藏品、黄金珠宝以及国债、企业债券占投资的比重也有所上升。实际上,小到邮票、钱币,大到房产、期货、信托,国际上热门的理财工具,都曾经备受国内投资者的追捧。

  虽然,国人对投资理财的意识增强了,然而,与国外欧美等国家相比有很大不同。国内居民一般容易混淆的两个概念是投资和投机,对理财投资中的风险话题也表现出了强烈的回避态度。此外,国内家庭理财刚刚起步,目前国内家庭理财机构提供的品种与国外相比也显得过于单一。因此,这些成了约束投资理财市场的几大障碍。

  投资理财是为老百姓提供的一种专业化服务。这种服务能不能最终得到认可,一个是看它的回报率能不能让投资者满意,再一个就是它的安全性能不能让大家放心。但正所谓高风险、高收益;低风险也低收益。现在市场上的理财产品,各有所长,也各有所短。我们期待着,更多、更新能满足不同层次、不同类型投资者需求的投资理财产品。


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