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如何投资理财，影响着人们的生活。对此，专家认为市民必须树立新的观念和认识。
观念一：投资理财不是有钱人的专利
在我们的日常生活中，“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”是许多人的想法。不少中低收入者普遍认为，每月的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余
财可理呢？
事实上，越是收入低的人越需要理财。举个例子，假如你有10万元，但因理财错误造成财产损失，很可能出现危及你的生活保障的问题，而拥有百万、千万、上亿元的人，即使理财失误，损失其一半财产亦不影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事。
观念二：理财重在规划
在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却不知有效运用资金，亦不敢消费享受。而有的人不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
理财专家认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，老来嗟叹空悲切。
观念三：理财资金靠积攒起步
月初领薪水时，钱大把大把地花，月尾时再节衣缩食，这是许多上班族的写照。这些人要学会自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取、定存)或购买一些国债、基金。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步。
观念四：别把鸡蛋全放在一个篮子里
有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人一股脑买黄金、珠宝，都寄存在保险柜里以防不测。还有人则流行什么就把钱往哪儿投。
不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险意识。现在人们的投资渠道越来越多，单一的投资理念已经不符国情民情，而且风险太大，于是“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。
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