家庭财产升值保障 全职太太理财方式大比拼

　　千万别小看了全职太太，除了相夫教子、享受生活之外，其精明理财的能力和潜力也是不容忽视的。全职太太理财不仅是使家庭财产升值的一条捷径，更是其“全职”价值的一个重要体现。家有善于理财的全职太太，不仅使丈夫的事业、孩子的抚育有了稳固的保证，更重要的是——家庭财产的保值、增值也无疑上了一道保险锁。

　　近日，一位因为要照顾孩子做了全职太太的朋友向记者表示，想在闲暇之余制定一份 家庭理财计划，以便使家庭财产使用价值最大化。据记者了解，事实上现在具有理财意识的全职太太不在少数。但是由于每个家庭可支配的财产和太太们的风险偏好不同，所以如何做一个精明理财的全职太太便成了众多太太们共同关心的问题。

　　保守型：储蓄是理财之本

　　罗女士：我是因为刚生完小孩，需要照顾孩子才做了“全职太太”。丈夫是软件工程师，月薪8000元左右。目前，有一套价值80万的房产，但还有15年的房贷未还，月供1500元。双方父母身体还算健康，但需要一定的经济支持，孩子的出生也增加了支出，目前感到手头有点紧。

　　并不是所有的全职太太都是家产上百万、千万，很多普通家庭的女主人是因为要照顾孩子而做了全职太太。一方面，由于并不太宽裕，手头没有太多的财产；另一方面，孩子的教育、父母的赡养等各方面经济压力也较大。因此这样家庭的全职太太一般没有经济安全感，所以在理财方式上，这种家庭适用于保守型，而储蓄是保守型理财的最重要内容。

　　有关专家针对于这样的家庭也指出，储蓄是理财之本。特别是从今年10月29日起，中国人民银行把银行存款利率上调了0.27%，由此中国目前也进入了加息周期，所以相对其他有风险的理财方式，既安全又省心的储蓄收益空间在不断扩大。所以不管支出多紧张，全职太太理财还得从储蓄入手。

　　首先，全职太太应该对家中所有的资产负债情况做一个精确的测算，然后对收支情况建立流水账进行跟踪。这样就会发现哪些地方的花费是必要的，哪些是本可以省下的。之后，可以对每项开支做出预算，预算之外全部拿去储蓄，以备后用。

　　教育储蓄对全职太太来说是个不错的选择。专家建议，可以为孩子建立专门的账户，定期存入收入的一定比例，并用账户中的钱进行低风险的投资，以使之不断增值。把这笔钱作为孩子的教育专用款，不到万不得已的情况，不要挪用这笔钱。

　　除了储蓄外，全职太太保守理财还应包括为家人购买必要的保险。由于经济基础不是太好，所以更需要一定的保障。专家建议，首先，要考虑小宝宝的出生将会给家庭带来很大的经济压力，购买少儿健康保险是必要的；其次，也要为丈夫和自己购买一些意外险和重大疾病保险。

　　亦攻亦守型：保障为主适时投资

　　张女士：我目前是一位“全职太太”，今年32岁，我的先生比我大6岁，开了一家设计公司，我们还有个可爱的女儿，今年4岁。有自住房一套，价值百万。我自己有存款10万元。我家每月开支在5000元左右，先生每月没有固定收入，但基本能保证年收入在20万以上。我们双方的老人都有自己的退休金，所以我们基本上也没有额外的开支。

　　张女士的家庭具备一定的经济实力，基本没有什么经济压力。对于这样的家庭，专家建议全职太太还是以保障和低风险投资为主，在此基础上适时尝试一下高风险投资；同时要保留一部分机动资金，以备不时之需非常重要。

　　首先，全职太太应该给家人做好足够的保障。其中，家庭的医疗预算必不可少，大病统筹只能应付一部分生病的开销，但因生病或者意外造成的收入损失则很难弥补。不妨投保健康险和意外险。保额应该达到三年的收入水平，这样保费不会太高，也能真正起到回避风险的作用。此外，还可选择一种具有养老保障兼顾投资性质的保险，以及关爱全家的保险等。

　　这种家庭可以用闲置资金选择一些相对稳健且收益高的投资方式，比如货币市场基金、人民币理财产品等等，让财产得到保值增值，并定期获得一些收益，使收入趋于稳定。基金研究专家认为，货币市场基金入市门槛低(100元)、流动性好，适合于那些手头有资金，但又准备随时使用的人。货币市场基金和其他低风险型投资品种，如债券型基金、保本基金在熊市中表现亮眼，而且有些品种随着利息的上调收益也在增加。在目前股市不景气的情况下，能够规避风险，获得相应收益。由于人民币理财产品入市门槛适中(1万元)，收益稳定，适合于那些手头有闲钱而又偏好低风险、追求收益稳定的全职太太投资。

　　除了一些低风险的投资品种之外，有一定专业知识的全职太太还可以尝试一下高风险的理财方式。比如，炒股、炒汇、炒金等。但这些高收益的投资方式背后隐藏的是高风险，所以全职太太在介入前一定要慎重考虑：自己是否具备投资能力和水平以及一旦投资失败能否承担损失。

　　激进型：尝试高风险投资

　　方女士：我做全职太太已经5年了，先生是一家大型跨国企业的中国区总裁，年薪百万。目前生活非常优裕，家有别墅、跑车。另外，先生还给家人买了大量的保险。

　　对于方女士这种生活十分富裕的全职太太，储蓄、保险等保障型理财方式想必都已经准备充足，由于没有太多后顾之忧，专家建议可以利用剩余的闲置资金尝试一些高风险、高收益的理财投资方式。

　　比如，可以投资信托产品。信托理财产品入市门槛较高(一般在10万元以上)、流动性差，但收益较高(年收益在5%以上)，正适合于那些手头有较大数额的闲余资金、追求较高收益的全职太太投资。如11月3日，北京新华信托公司推出的“万年花城”集合资金信托计划，其规模为2亿元人民币，期限2.5年。新华信托将信托资金贷款给北京万年花城房地产开发有限责任公司，用于北京万年花城大型危改项目建设，预期信托投资收益率为5.2%。中诚信托公司于2004年11月16日推出理财新品“天天朝阳·宣武门大厦信托计划”，募集资金规模1.2亿元，信托期限两年，预计年收益率为6%。

　　投资股票也是此类全职太太比较热衷的理财方式之一。股票向来是以高风险、高收益来吸引股民的。股市虽近期有所好转但是波动仍然较大，未来趋势也不明朗，但其中也不乏一些短线投资机会。但由于风险太大，劝全职太太们还是要量力而行，不可盲目行事。即便有再多的钱可以投入，如果操作不当，也会赔得精光，恐怕到时连全职太太都没得做了。(文/张培娟)