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随着收入水平的提高，理财需求日益增长。各金融机构当然不能错过大好的市场机会，纷纷打起理财大旗。基金一直是“专家理财”；银行有了理财中心；券商经纪人、保险代理人成了“理财顾问”；一些民间私募基金 也号称“代为理财”。一时间，“理财经理”、“理财顾问”、“理财专家”满天飞，虽然其中有一些真正意义的理财专家，但大部分说来说去其实都是卖产品而已。
那么，“理财师”所提供的到底应该是什么样的服务？一个称职的“理财专家”应该具有什么样的能力呢？
专家应提供什么服务
完整的理财服务包括：
分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户设定理财目标，了解自身或家庭的实际财务状况。
对策：针对前述的财务状况分析，提出理财方案，例如减少存款，增加证券投资，或是增加人寿保险的保障，或建议针对某个理财目标开始做每月5000元的定期定额投资等等。
资产配置：配合前述的分析与理财方案，为客户做资产的分配。例如存款、证券投资、房地产、寿险等在所有资产中该做怎么样的分配，以及每个项目应有什么样的比重。
产品搭配：针对前述的资产分配，搭配适当的理财商品，例如定期存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康保险、外币存款、房地产等等。
相关服务：例如售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后的报表牗以对账单为主牘提供，资产组合调整的提醒并协助进行。这些可通过人员及电子系统牗包括语音、网站等牘搭配提供。
辨认真假理财师
可以看出来，从职业技能上说，“理财师”的确是个不简单的职业。更重要的是，他必须完全站在客户的立场上，能为客户提供全方位的理财服务。简单地说，客户从理财师那里购买的是理财服务，而不是某种特定的产品，不同的金融产品只是根据不同的需要加以选择。现在“理财专家”满天飞，混淆了消费者的视听。
在这种情况下，在选择理财服务时，消费者第一步要弄清对方的立场，如果他是为了推销某些特定的金融产品，显然是不可能完全代表客户的利益的；第二要弄清对方的水平，具有国际认可的资格当然比较可信的，如果没有，对方过去的从业经历就成为重要的参考指标，多做些了解就显得十分重要了。
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