财富帐户应运而生

　　全方位的现金和投资管理，可靠的安全保证是财富帐户的最大特点。

    作者 闫鹏飞

　　2004年11月18日，招商银行在北京的中华世纪坛举行新品发布会，推出了迄今为止中国大陆第一个个人财富管理平台——“财富帐户”。对于已经无奈地习惯于手持不同用途的 银行卡，而每月必须奔波于不同银行之间，缴纳房贷、车贷、电话费、手机费、水费、电费等生活费用的人来说，招商银行此次推出“财富帐户”将具备革命性的意义。因为，只需到招行一次性办理了“财富帐户”，就再也不会有利用自己宝贵的休息时间，在银行之间奔波的痛苦和麻烦了。“财富帐户”的现金管理功能将使其拥有者，足不出户，而在家中或者办公室，利用互联网完成所有的缴费工作。

　　全方位的现金管理

　　招商银行推出的“财富帐户”的突出特点之一就是全方位的现金管理。“帐户”首先要满足的就是个人对帐户现金的管理，实现支付，转帐等功能，可以满足个人日常生活当中的按揭还贷、生活缴费、亲属汇款等需要。这一点对平时工作繁忙的个人来说，十分重要。

　　平时，我们手里的多张银行卡各有各的功能。比如，一个人房屋贷款是在建设银行办理的，那么他就必须办理一张建设银行的银行卡，而且这张银行卡只能用于每个月定期向建设银行还款。为此，他就必须要每个月都跑到建设银行的营业网点，存入下个月应该还款的数额，而这样做就必须要面临排队等候以及在路上塞车的痛苦，并且占用个人的大量空闲时间。或者为了省去麻烦，他干脆向银行卡中存入一定数量的现金，由建设银行每个月定期划扣，这样虽然节省了一定的时间，但是却形成了对个人现金的占用。这对于大多数必须缴纳房贷的个人来说都是一种两难的选择，无论哪一种都不是个人所希望的理想状态。

　　除了房贷以外，车贷、电话费、水费、煤气费等各种费用的缴纳都面临着同样的难题，有的人甚至可能每个月都要花上一整天的时间，以完成以上各种日常生活费用的缴纳工作。

　　招商银行的“财富帐户”的出现，使这些繁琐的日常缴费工作可以轻松搞定。由于招商银行已经与国内的大多数银行建立了转帐等业务关系，所以，“财富帐户”的用户只需要登陆互联网，打开招商提供的“帐户”专业软件，就可以通过在软件界面上的简单操作，设定每月需要向不同银行的不同帐户或者银行卡内划转当月或者下个月所需要缴纳的房贷、车贷、电话费、水电费等各种费用。在遇到特殊需要的时候，如信用卡消费还款，给亲属或者朋友汇款的时候，也可以通过一次性的操作完成款项的转移工作。这样对个人来说，既避免了每个月到各个银行缴纳费用的奔波辛苦，又避免了较多的资金在某个帐户或者银行卡中的长期占用。

　　帐户并不对个人现有的银行卡或者帐户的现有功能产生影响，只是利用转帐关系充分利用各个银行卡或者帐户的不同功能，实现资金的统一管理和集中调配。就象一位希望办理财富帐户的外企业主管张女士告诉记者的那样，“从前，工作家庭两者兼顾，最想省事，最怕麻烦。偏偏每个月都要去各家银行办这个办那个，一会儿房贷一会儿水电，没完没了的。那么多银行卡，让人头都大了。现在有了财富帐户，不用东奔西跑，也能万事办妥，别提多轻松了。”

　　“财富帐户”除了解决客户的繁琐缴费工作外，其人性化之处还在于能够帮助客户实现财富增值，这是“财富帐户”现金管理功能的突出优点之一。

　　为了使客户的财富实现增值，帐户设置了独有的“定活平衡，动态增值”功能。其含义是当帐户当中的活期资金达到一定金额时，财富帐户可以自动将帐户中的现金变为定期存款。不过可以放心的是，这种定期存款不会影响个人平时的日常现金需求，而是在需要的时候可以自动转为活期存款。比如在某一个时点上，帐户当中的活期存款不足以支付个人的缴费等需求的时候，财富帐户自动将帐户当中最新存入的一笔款项由定期转为活期，以应付各种支付需求。如果仍然不够，那么帐户又会自动将帐户当中存入的倒数第二笔款项转回活期，依此类推，而其他存款依然可以享受定期存款的利息收益。

　　通过定活平衡功能实现定、活期存款的自动转换，让客户轻松享受定期存款的利息汇报，活期存款的便利。

　　长期从事财经工作的李先生就对“财富帐户”的这一功能推崇备至，“从前常因等待一个投资机会而将大量资金闲置在活期帐户内，有心转成定期，又无暇顾及，多年来，还真是损失了不少利息。定期活期为什么不能自如转换呢？现在有了财富帐户，定活期自动转换，实现了闲置资金收益的最大化，这正是我所需求的服务。”

　　“财富帐户”对于分散在各个银行卡或帐户内的零散资金还可以进行集中管理，视用户需要而整合调用，不仅便于客户提高闲散资金的运用效率，更有利于客户对财富进行合理再分配。

　　现在有很多人由于拥有多张银行帐户，往往对每个帐户当中到底有多少钱心里没数，在需要钱的时候又手忙脚乱，到不同银行去检查自己帐户存款余额。而“财富帐户”的使用象为每个人都配备了一个私人财务管家，钱如何分配，怎么管理，只需要打开“财富帐户”的软件界面就立刻清清楚楚。

　　全方位的投资管理

　　“财富帐户”除了能够完成对现金的全方位管理以外，同时又是一个投资帐户。只要办理一个财富帐户就可以直接投资股票、基金、外汇、受托理财等品种繁多的投资产品。并且还能获得专业研究资讯支持。

　　随着中国经济的快速发展，很多中国人手中都积累了一定量的个人财富，投资成了很多人日常生活的一部分。而近几年，中国大陆金融市场日趋活跃，迄今已经有了超过100多个证券、基金产品，此外，还有大量的保险类，信托类，债券类等投资产品，面对如此众多的投资选择，很多人就在不同银行开设了很多不同的帐户，用于对这些产品的投资。但是由于帐户众多，管理起来相当不便，对此“财富管理”一站式的投资平台优势使个人完全可以将所有投资都集中在一个帐户内，进行管理和操作，免去了分散经营的不便。

　　方便是一个优势，“财富帐户”的另外一个优点还在于其能够使个人随时全面掌握自己的投资状况，因为帐户可以随时显示个人所有的投资品种，数量和盈亏状况，对投资状况实现全景管理，做到心中有数。

　　对于利用招商银行“财富帐户”进行投资的客户，招商银行还针对每个帐户当中的投资数量，将客户分成一般客户、VIP客户和白金客户，分别提供一般、较高和专业的投资资讯服务。

　　世界级的安全保证

　　对于将所有资金存放到一帐户上，很多客户关心帐户资金的安全如何得到保证的问题。对此，招商银行负责人表示，“财富帐户”的使用者完全没有必要担心，因为安全是“财富帐户”存在的基础之一，对此招商银行的技术人员已经做了相当严密的安全保证工作，而且帐户的很多特点也保证了自身具备世界级的安全系统保障。

　　首先，“财富帐户”与很多银行卡不同，是一种独立的无卡帐户，因此并不接触公共环境，避免卡片遗失或者复制风险而造成损失。只要客户不公开自己的帐户及密码，就不会发生风险。

　　其次，招商银行的“财富帐户”采用了世界上先进的移<!>动数字证书，确保网络交易无法伪冒。所谓的移<!>动数字证书简单的说就是一种网络身份证，无法进行假冒，这相当于为你的财富帐户加了一把安全琐，一把钥匙在你的手里，另外一把在招商银行手里，只有两把钥匙同时使用才能使帐户打开。在进行交易的时候，必须要与招商银行进行相互的身份认证，只有双方互相确认以后，才能进行操作。移<!>动数字证书已经在招商银行的网上银行得到广泛使用，事实已经证明无安全担忧之虞。

　　另外对于那些帐户内发生的大额转帐及高风险业务，均有招商银行的专职人员进行人工电话确认，也就说在完成某笔大额转帐或者某笔高风险交易的时候(如大额信用卡消费)，都会由招商银行专职人员打来电话向你确认，是否是由帐户的所有者完成的。除了大额交易外，所有交易活动结果，都将收到招商银行发来的短信或电子邮件，以通知用户。