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央行年初定下的2.6万亿新增贷款调控目标仍有实现难度
央行三季度货币政策报告公布不久，紧缩的银行信贷已显露出放松的态势。在本周一结束的农业银行全国分行长会议上，农行行长杨明生明确表示，该行将向重大合格项目和年底前需要更多流动资金的企业适当增加贷款。有分析称，这是我国银行首次显现出正在放松贷款限制的迹象。随后，从上海方面传来的消息称，为完成年终贷款指标，个人住房信贷的
审批开始在沪上一些银行显现出松动的迹象。
但种种迹象表明，虽然一些银行已经开始争取主动，努力放松信贷，但央行年初定下的2.6万亿新增贷款的调控目标的实现难度仍然较大，各家银行欲通过优化信贷结构寻求突破。
央行贷款目标年内完成难度增大
据央行三季度货币政策执行报告，截至9月末，金融机构本外币各项贷款余额18.5万亿元，同比增长13.7%，比年初增加1.9万亿元，同比少增7360亿元。而今年初央行发布的《2003年中国货币政策执行报告》在预测2004年我国货币政策趋势时，预计2004年人民币贷款增加2.6万亿元。
以此计算，第四季度各商业银行新发放贷款空间为7000亿元，每月新发放贷款为2300亿元，高出前9个月平均每月2100亿元的增长水平。
一股份制银行北京分行银行公司业务部相关负责人表示，根据历年贷款投向分布，银行的放款高峰期在每年一季度，这一方面有助于企业，特别是生产型企业安排全年的生产计划，另一方面，银行也可以获得全年的利息收入，这对于核算严格的银行就更加重要。
该人士进一步指出，相比之下，银行四季度的放款增速是比较缓慢的。这不仅缘于银行自身的放款意愿下降，而且由于银行年末会陆续收回此前的贷款，所以银行贷款的净增长会有不同程度的下降。
一家国有银行北京分行公司业务部有关人士也认为，以目前情况来看，2.6万亿元的调控目标实现难度较大。但前述股份制银行人士指出，2.6万亿是央行年初指导性计划的一部分，与计划经济时期落实到每家银行的信贷规模的硬性指标不同。
银行不会突击放款
“受今年国内宏观经济形势的影响，我们的任务压力确实比较大，但银行的高层领导反复强调的还是风险控制”。工行北京分行营业部付晓明这样表示。
深发展北京分行昂朝文预计，四季度突击放款不会成为商业银行的普遍做法。他指出，目前多数商业银行对员工的业绩考核以银行利润为中心，而贷款发放后，将从银行利润里计提相应比例的呆账准备金。因此突击放贷会充抵银行当年的利润，放得越多，充抵的利润就越多。因此，一般情况下，银行不会突击放款。
昂朝文还指出，上海地区出现的房贷放松的迹象虽在情理之中，但不会对银行信贷增长的幅度产生很大影响。该人士表示，一般居民购买的商品房的按揭贷款，始终是商业银行个人业务里的一项黄金业务，风险低，回报丰厚。所以很多商业银行的内部政策是，对于年末的房贷，分行不计提呆账准备金，由总行统一计提。这样，分行拓展房贷则有助于该行来年利润的增加。
昂朝文也指出，由于审查材料多，工作量大，所以房贷是一项劳动密集型的业务。但每笔业务涉及的金额较少，所以在一个季度内，房贷的放松并不会使银行整体的信贷规模有较大增加。
而建行一位内部人士指出，对于国有改革的试点银行来说，避免突击放贷，保证银行资产的安全性和盈利性就显得更加重要。
调整信贷结构成为关键
央行三季度货币政策报告指出，随着固定资产项目清理工作取得阶段性成果，商业银行和企业的行为及预期将趋于稳定，货币信贷增长将继续趋于比较合理的水平。报告预计四季度贷款可能比2003年同期多增加，2004年全年新增人民币贷款和货币供应量将趋于预期调控目标。
一些股份制银行和城市商业银行人士都认为，央行报告昭示着在四季度，政策层面也倾向于放松银行信贷。“实际上，自9月以来，政策层已在释放放松信贷的信息，所以各家银行对贷款的审批也不像5月前后那么严格。”深发展北京分行一支行行长这样表示。
如何破解目前的尴尬局面？央行报告特别强调了信贷结构的优化。业内人士认为，这也表明央行信贷政策开始从主要控制信贷总量向通过窗口指导，优化商业银行的信贷结构转变。
农行行长杨明生也强调，除了适当加快贷款投放进度，农行年终岁末的首要工作还要加大信贷结构调整力度。
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