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「委托人资料」
方女士是一家外企的中层领导，月收入2万元左右，加年终分红，个人每年总收入约为30万元。丈夫常驻国外，每季度将8万元交与方女士。双包胎儿女目前上小学一年级，为方便接送孩子上下学，方女士想购置一部车。丈夫的父母需要照顾。方女士与孩子和公婆将于孩子中学毕业后移民国外与丈夫团聚。
方女士想知道：以自己家庭的情况，应如何进行理财，在理财中要注意什么，是否适合于投资某种基金、股票或债券？有必要购买保险吗？
广东发展银行北京分行理财策划师赵晔「理财建议」
从方女士的情况看，近期的主要生活目标是购买一部家用轿车，远期目标为移民国外。但移民后，方女士的工作可能会有一定的不稳定性，为了保证届时的生活质量不受影响，建议方女士夫妇及早为自己制定养老计划。另外，孩子在移民后即将升入大学深造，国外大学的学费较国内高，建议为孩子设立教育基金。方女士夫妇二人收入颇高，在已拥有住房的前提下，购买一辆经济型轿车不会出现任何经济上的紧张状况，在车贷利率上升后，方女士可考虑采用一次性付款的方式购买轿车。
投资方面，家庭收入较高，有一定风险承受能力，可选择进行证券市场投资。从目前的形势看，大市还在盘整阶段，加息周期后大盘出现爆发性上涨的机会很小，防御性投资策略将逐渐占上风。
方女士夫妇工作繁忙，不可能有闲暇盯盘，故放弃直接股票投资而采用认购开放式证券投资基金的方式更为妥当。
「理财方案」
保险方面：由于方女士一家有移民计划，分红保险可以不作为考虑对象。主要应为家庭的收入来源的方女士投保。险种主要包括意外险、寿险、重大疾病险。方女士的公婆由于年龄较大、保费较高，可仅投保重大疾病险，将风险控制在一定范围之内。
在保费方面的支出，建议不要超过家庭月收入的10%.人民币投资：采用认购开放式证券投资基金的方式参与股票二级市场，分享经济发展的收益。除此之外，建议方女士还可将银行存款留下日常储备后，投资于市场上新兴起的人民币理财产品，该产品由银行运作，选择银行间债券市场等作为投资方向，一般一年期收益率可达3%-4%.外汇投资：外汇资产的投资也要有一定的技巧。选择币种十分重要，相对而言，美元、英镑、日元、欧元波动幅度较大，投资风险也较大。
瑞士法郎、澳元这些币种波动幅度较小，投资风险也较小。对于方女士这样采取保守策略的投资者，可以选择瑞士法郎、澳元这些中间避险货币。另外，还可以选择外汇委托理财，或是选择国外银行存款、外国国债，以取得更高的利息收入。
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