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何旭 30岁媒体工作人员 韩晓菲 28岁杂志编辑
基本情况：结婚不久，无子女；刚贷款买房；工作稳定；
财务状况：家庭每月收入8000元左右；银行存款5万元；每月还房贷150
0元；照顾老人每月500元；除银行储蓄外无其他投资方式。
教育投资目标：在不影响正常生活消费前提下，一两年内养育小孩；在小孩20岁左右送他(她)出国读书；
专家评析：刘卓(中国工商银行“刘卓理财工作室”个人理财师)
此家庭积蓄少(只有5万元)，月收入高，夫妻俩收入稳定，每月除还贷款、赡养老人和基本生活费用(依沈阳地区标准)外，还能剩余3000余元。
根据现状分析，这个家庭目前存在的理财问题是：第一，投资方式单一(只有定期存款)；第二，每月较高的收入节余额没有有效利用。
专家支招：(1)由于在一两年内养育小孩，所以必须留一部分资金存用。建议5万元定期存款分成两部分：2万元定期，既做生活备用风险金，又能随时准备为妻子定期检查身体及生产时的医疗费用；3万元购买凭证式或记账式国债，可享受免税并高息的优惠，以备孩子出生后随时可能发生的费用。
(2)有了以上较稳妥的投资做保障，家庭月收入节余便可用于其他投资。定期定额的投资方式将成为这个家庭长期的投资方式。目前，可选择定期定投基金产品。
(3)随着孩子的成长，这个家庭的投资组合也将日益成熟。基金收益的累加将使家庭积蓄日渐增加，同时贷款也会到期，每月的节余额将更大。届时，可再做两方面准备：一方面，定期定额投资方式不变，可针对孩子阶段性教育费用适时选择教育保险、教育储蓄、成长户口等产品，随时供应孩子不同时期的教育费用；另一方面，可以将家庭积蓄一次性为孩子做投资，如太平分红保险十年期、十五年期等，待孩子20岁时留学出国使用。
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