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中国保监会去年底针对万能险市场过分热销现象，对规范销售程序和稳定市场秩序分别提出投保警示。这之后，万能险市场少了明刀明枪的火拼，保险消费者对万能险的盲从情况也得到控制。初始费用、手续费和投资账户等专有名词逐渐为大家所熟悉。市场变化表明，万能险正逐步进入有序竞争的轨道。
持有5年收益可喜
万能寿险虽然公示的结算收益率有3．2％到3．6％，但由于其较高手续费等特性，很多投资者发现，投资一年后账户中的资金，即使有超过定存利息的收益，仍低于所缴的保费。客户投资万能寿险之后，所缴保费将分成两部分：一部分用于保障成本及各种手续费；另一部分则是进入理财账户，用于投资增值。通常所说的收益率，是指理财账户资金的收益情况，而非全部保费。
万能险的初始费用在头5年，几乎占据应缴保费的50％，而相应保障额度所需的风险保费，是根据一定费率表，每个月在个人账户中扣除的。有专业人士测算，一般投资者想从万能险获得正收益（扣除手续费后仍超过银行定存），将在5年以后。
收益保底让人放心
保险公司一般每个月公布一次上月的结算收益率，少数公司每季度公布一次。尽管去年一年中，股市、债市都有着一定的波动，但各家公司万能险理财的结算收益率相对稳定，几乎保持在一个恒定的水平，通常在3．2％到3．6％。监管部门规定，万能寿险的投资账户部分必须有1．75％以上的承诺保底收益，具体来说，各家公司的保底收益率一般承诺在2％到2．5％之间。
遍地开花机会较少
业内人事透露，如今的寿险公司不再是靠单一险种打市场，而是同时有多个不同类型的险种作为业绩支持。事实上，虽然眼下不少保险公司万能险宣传低调，但其销售情况并没有因此受到影响。专家认为，万能险对资金运作的要求很高，在资本市场低迷的背景中，要向消费者保证固定的收益，会给保险公司的资金运作造成比较大的压力。因此，预计万能险在狗年出现“一枝独秀”的市况可能性不大。本报记者黄海京
责任编辑：闫新平
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