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到银行购买保险理财产品似乎成为越来越多人的习惯，按理说银保产品只会一路攀升，笑傲市场。可是看看最新统计数据：2005年一季度银行新单保费比去年同期减少18%，比2003年更是减少34%，让人不禁为银保市场的前途担心。尤其是现在国债收益持续上扬，银行保险投资理财产品面临的挑战空前加大。如果再不增进银保产品创新，适时推出市场呼声甚高的保障型银保产品，恐怕银保市场整体下滑的趋势无人能挡。
应对复杂多变的市场环境，目前各家保险公司都积极推动了银保产品的转型：一方面，针对多变的市场利率，陆续上柜的万能险不失为一大良策，并且在今后的一段时期内还会逐渐成为银保产品主流；另一方面，各家也在开始尝试期交保障型产品。太平人寿首当其冲，已于去年成功将大病保障与理财结合的产品“黄金十年”推上了银行柜面，新华也从今年3月份开始，加大期交产品的投入，以期丰富目前银保产品的内涵。
也许有人要问：银行购买的大病保险产品是否只是变相的储蓄投资，能否起到充分的保障作用？太平人寿2004年银行销售的将近1000万的保障类产品应该能解除你心头的疑惑，那就是银行保险回归保障已经进入实质性操作阶段。
是什么因素导致太平人寿能够在银保领域中开辟出自己的特色，将银保转型真正推向市场？通过分析可以看出适销对路的产品是其制胜的关键。太平人寿的“黄金十年”，产品设计颇有心思，将储蓄理财投资与大病保障充分结合，不但保障10年期间的18种重大疾病、大病医疗费用的报销，同时还能返还所交的保费，另外还有固定收益和每年的分红收益，同时免征税收，等于不花钱就能实现保大病和创收的双重功能。
“黄金十年”定位准确，覆盖银行各个客户群体，具体分为少儿计划、成长计划、工薪计划及白领计划等四个计划，售价从1050元/年到6200元/年不等。
举个例子，30岁的王女士，每年仅需划账1050元，便可以得到以下收益：
1、10年期间重大疾病一经确诊，即给付10740元；
2、同时10年期间还可不限次数的报销大病医疗费高达10740元；
3、10年后王女士还可以得到期满固定回报10650元；
4、同时还能得到10年的累积分红收益高档1461.4元，中档1043.8元，低档626.3元；
5、若王女士在期间不幸身故，可赔付高达21390元+累积红利。这样算来，王女士每年只要交1050元，那10年的健康保障就有21480元，而且还有10年累积的财富共11693.8元(中档)。
太平人寿的“黄金十年”之所以能够从众多的银保产品中脱颖而出，深受京城百姓的追捧，应该说是与“适合百姓需求、为客户细致着想而又实惠”的产品特点分不开。现在在代理太平人寿保险的工行、农行、建行、农信、中信、商行、民生等网点都可以办理“黄金十年”业务，无须体检，手续简便，银行柜台就能直接办理！
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