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作为一个家庭来讲，要想平稳运行，建立适当的保险保障是很必要的。记者在和一些有过投保经验的人士聊天的时候发现，他们拥有很多经验，这些经验总结起来主要有三条。这三条是很多人在投保前没有注意到，而在投保后才发现的。
投保后手头有足够的现金
很多保险代理人在劝人购买保险的时候都会摆出这样一个概念：“您应该拿出您家庭收入的10%-20%来购买保险产品，这样您得到的保障才足够充分。”而且有的代理人在帮助投保人设计保险计划的时候，往往会设计出很高额的保险产品，让投保人购买。这些代理人当然是为了卖出更多的保险产品，但对投保人来讲，未必能够接受。购买之后，隐患很多。
梁先生以前夫妻二人年收入约9万元，刨除4万元的支出，一年剩余5万元，二人都有三险一金。后来在一位保险代理人的建议下，二人购买了一系列保险产品，每年仅保费就要缴纳1.8万元。按照代理人的说法，一年不到2万元的保费支出对梁先生来讲并不构成负担。
去年，梁先生的夫人怀孕生孩子，收入立刻下降，而支出增加很多。这时，要支付每年1.8万元的保费已经很难。要退保，就要面临很大损失。
另外，投保人还必须留出足够现金还有一个理由，当出事后，保险公司不一定能非常及时的赔付。如果投保人急需钱，就会非常麻烦。总之，很多钱都是这样，要拿出去容易，要拿回来就不怎么容易了。如果自己手头有充足的现金，就有的是时间去和保险公司扯皮了。
谁挣钱多就保谁
目前，大多数家庭是三口之家，也就是两个成年人带着一个孩子过日子。对大多数家庭而言，如果要给每个人都上充分了保险，那家里就剩不下什么钱了。那么先给谁保呢？最简单的原则是家里谁挣钱最多就给谁保。因为万一收入最多的人出了状况，家里的经济情况受到的影响将最大。
但目前很多保险代理人利用家长爱孩子的心理，使劲向投保人推销给孩子上充足的保险。
刘女士就遇到了这种情况。刘女士的孩子还没有生下来的时候，就有保险代理人跑上门来推销保险，不但读书、创业、结婚，就连孩子70岁养老的事都替刘女士考虑到了，说是给孩子一生的爱，还有留作他一生的纪念。
刘女士认为，为孩子着想当然很重要，但在经济条件不允许的情况下保大人才更重要。在她的家庭中，2／3的钱是刘女士的丈夫挣回来的，而且从事技术工作的他能干到65岁，所以家庭大部分的保险应该考虑给他买，万一有不幸的意外出现，家庭能有底限保障。
不要忽略附加险
很多投保人在投保的时候很注意购买主险，而忽略了附加险产品。其实，附加险如果购买得好，相当于在超市里买到打折商品一样。
李女士就是一个非常重视购买附加险的人，她会尽量多地为自己挑选与主险搭配的附加险，附加险如果与主险组合得好的话，能获得非常高的保障，而且有些险可以延续到保费交清，或者是终身。附险买得好，有些甚至能一个附险当几个主险呢。所以李女士每次都会要求代理将所有附加险的收费、保障告诉她。
当然，附加险也不是什么都适合，大部分附加险只管当年，过期就全军覆没，你的账户上一分钱都不会留下，比如说住院医疗险就是这样。李女士所在的单位给员工投保了补充医疗保险，因此，她根本就不考虑住院险。
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