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理财主笔 刘念 每日经济新闻
最近，中国建设银行(以下简称“建行”)在全国营业网点开始进行视觉再造工程，打破以往封闭式柜台占主的格式，推出开放式柜台和个人理财中心。今年，建行上海市分行还将在人员培训、产品创新、流程优化等方面推进一系列措施，目标是进一步拓展个人理财业务。
网点再造优化流程
建行上海市分行个人银行业务部副总经理葛海青告诉《每日经济新闻》，网点再造是建行突出个人银行业务的重点工程之一。建行上海市分行将增加自助终端投入，推行大堂经理制度，以及设立开放式柜台和理财中心，对个人银行业务分流。中资银行的柜台服务重点，主要是一些小额存取款业务和缴费业务，占据了银行的大量人力、物力资源。实际上，这些业务中的大部分可以通过自助终端完成。
另外，自助银行区、开放式柜台和个人理财中心布局，将代替封闭式柜台放在最突出的位置。把客户简单的存取款业务，引导到自助终端上办理，人力可以投入到个人理财中心和开放式柜台上。开放式柜台办理的主要是一些不涉及现金的中间业务。如理财经理可以向客户提供理财建议和咨询，大堂经理将负责给客户提供专业业务引导，例如协助老年人使用自助终端设备等。
产品服务谋创新
理财服务的重点还是产品。建行是较早发行人民币理财产品和外汇理财产品，并提供综合理财服务的。去年，建行首家财富管理中心在上海正式营业，采用理财顾问和客户经理“双客户经理服务制”，服务内容包括办理业务的“绿色通道”和个人信贷的有限审批权，以及不同等级的服务费用打折。
今年，建行将会在产品创新上进一步下功夫。目前，建行常规推出的“汇得盈”系列外汇理财产品，是以固定收益产品为主。3月份将陆续推出人民币理财产品。葛海青表示，今后的产品设计将突出灵活性和收益性，以满足不同客户的风险收益需求。如与海外股指挂钩的外汇理财产品，以加强流动性的“基金化”人民币理财产品等，可能很快与投资者见面。
扩大理财顾问队伍由于目前银行理财产品的特色化不够鲜明，理财顾问将成为银行理财业务的核心竞争武器。葛海青透露，建行在去年已开始对理财队伍进行扩充和培训。上海市分行已经有50多位理财经理，获得了中国金融理财标准委员会举行的专业理财师考师，获得了AFP资格，这是获得国际认可的CFP（特许理财策划师）的必备资格。理财师获得的培训涉及资产管理、风险评估、职业道德等，能够为客户提供全方位的理财服务。不过，与建行在沪的200多个营业网点相比，理财顾问的数量还远远不够。因此，今年建行上海市分行提升个人理财业务的重要步骤之一，就是将进一步扩大理财师队伍，加强行内行外两方面的专业培训。
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