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记者 陈宜萍
继建行、中行、工行纷纷通告开始收取小额账户管理费后，招商银行北京分行、上海分行近日宣布，从4月1日起，开始对不符合减免条件的个人客户收取账户管理费。这也是对个人账户征收管理费的第一家股份制商业银行。
招行北京分行的具体收费办法是，对日均总资产不足1万元的普通“一卡通”和存折每月收取账户管理费1元；对日均总资产不足5万元的“一卡通”金卡每月收10元；对日均总资产不足50万元的“金葵花”卡每月收取30元管理费。
据介绍，所谓“日均总资产”，是指客户以同一身份证明在招行开立的所有账户的日均资产合计，“资产”包括定期及活期储蓄存款、开放式基金、国债、证券、受托理财、招行代售的信托及保险等。
记者就收费一事电话采访了招行总行及北京分行个人银行部的有关负责人。
其实，小额账户收费在业内已不是什么新鲜事。几大国有商业银行去年已经在全国试点征收。招商银行的深圳、青岛、沈阳等分行也于去年开始收费。招行北京分行在2005年5月底曾公开宣布，从2005年7月1日起对在该行所存金融资产日均余额低于1万元的账户收取账户管理费每月1元，但一直未能实施。对推迟到今年4月1日开始收费，北京分行个人银行部的有关负责人的解释为，鉴于北京市场的特殊性，考虑到多方因素，慎重起见才延期到今年。
相对于国有银行几百元的征收起点来说，招行1万元的收费门槛明显高出了许多。“为何将收费门槛定于1万元？”北京分行个人银行部有关负责人的答复为，1万元的收费标准经过审慎的内部测算和研究，主要是出于对成本和收益的综合考虑。由于存款或其他资产余额较高的客户，可以为银行带来更多的储蓄存款、其他中间业务方面的收入，从银行内部而言，可以通过客户的综合收益用于冲抵账户管理成本。
据悉，目前北京分行拥有260万户左右的对私客户，一卡通发卡量300多万张，单卡卡均余额达1.2万元。可见招行的对私客户平均资产较高。而从青岛等分行去年实施小额账户收费后的市场反应来看，也相当平静，基本没有多少客户因为收费而流失，相反，深圳分行去年7月开收账户管理费之后，在当地的市场份额反而出现了一定幅度的增长。
这位负责人进一步解释说，北京分行从1996年成立起就一直在个人金融业务上不遗余力，10年来收益颇丰，可以说在此领域尝到了甜头。于是希望通过小额账户收费来细分客户，针对不同的客户群提供不同的服务，调整客户结构，提高经营管理的效率。与此同时，实施小额账户收费也是为转变商业银行的盈利模式做准备，北京分行的市场定位很明确，是成为“理财型银行”。“我们不希望客户来招行只是存款，而是希望他们以多种形式进行多元化的理财、投资，希望通过银行的服务为客户的投资理财提供有效的帮助。”这位负责人如此表示。
显然，招行此次收费比国有银行更具差异性。不仅针对不同的客户群收费金额不同，并且将定期账户、借记卡以及由招行代售的保险和信托纳入了计算范围。另外，在销户的地点上，客户可在招行任意一家网点办理销户手续，销户无须回到原开户行，也体现了更多的灵活性。
从招行加入收费行列，且设定较高的收费门槛一事，我们至少可以看到，只要具备了竞争的“本钱”，中小银行同样可以与国有商业银行一决雌雄。招商银行凭借着近20年来在个人金融业务领域的努力，在诸多方面走在了同业的前列，培育了自己的市场和客户群，就连扯起“收费”大旗时，也显得“理直气壮”。
然而，尽管“免费午餐”的时代正在成为历史，越来越多的客户心态平和地接受“银行收费”的条款，而更多地看重银行的服务，但市场究竟能否接受这种“高门槛”收费，连招行自己也显得底气不足，从这项政策的延期实施便可略见一斑。当然，效果如何最终还要市场来评判。毕竟，任何时候，市场决定一切。
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