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小型商户已成套现“主力”。约束套现“黑商户”缺乏法律依据，根本措施是完善征信体系
冯桔
中国银联上海分公司昨日告诉《每日经济新闻》，由于小型商户已成为套现“主力”
，该公司于近期建议各银行对小型商户的申请材料重新进行审核。据统计，目前小型商户在1.7万家左右。
通过分析已经出现信用卡套现的商户信息，上海银联发现小型商户是套现“主力”。该公司负责人透露，这些小型商户通常以“贸易公司”、“投资公司”和“咨询公司”的名义注册。
上海银联表示，对于信用卡套现行为的约束，目前尚无相应法律和规章的明确规定。金融监管部门官员也表示，目前对商户构成约束的主要还是银联的有关协议，由于商户不在金融业监管机构的监管权限之内，因此连行政处罚都需要各相关部门协调进行。
在这种情况下，对商户的严格审查成为上海银联目前唯一可行的解决方案。这位负责人表示，商户申请安装POS机，需提供营业执照、企业登记代码和身份证“三证”。由于可以使用复印件办理，该环节的风险防范力度相当薄弱。重新审核申请材料，可以从源头上发现一部分“漏网之鱼”。
农行上海市分行一位客户经理表示，现在很容易申请营业执照，商户不需太大营业规模，即使重新审核其资格，也很难一眼看出问题。由于征信体系不健全，目前银行的风险防范措施很有限。例如，对于以贸易公司名义申请POS机的小型商户，收单银行最多只能要求商户在该银行开户，通过每天关注交易记录进行监测。但这一措施目前还处于人工操作阶段，防范作用不大。
在目前银行间信息平台不能实现资源共享的前提下，非法商户总能找到可乘之机。如果某银行支行将一商户列入“黑名单”，商户仍可改头换面向其他支行申请。银行人士表示，在最根本的征信体系没有建立的情况下，任何措施都很难从根本上堵住漏洞。
一位不愿具名的资深银行卡专家表示，全球所有信用卡组织在自己的信用卡条款中都严格禁止套现，而这些机构的所在国家多实行案例法，出现套现案件可依据协议审理。
-第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)伪造、变造汇票、本票、支票的；(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；(四)伪造信用卡的。
-第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。
———《中华人民共和国刑法》
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