输不起的都市负翁族

　　如今，城市中按揭买房的“负翁”族越来越多。据此前银行方面的调查统计，目前都市中“负翁”一族的比例已达34%。1997年，中国个人住房按揭贷款金额不到200个亿；到2003年，这个数字已飙升60多倍，全国个人住房贷款金额早超过1.3万个亿。

　　而记者在采访过程中获悉，目前省城的个人购房者中，办理按揭贷款者占到了全部购房人群的75%左右。省城部分商业银行的信息证实，在最近几年里，以住房按揭为主的个人信 贷消费的增长早已翻番。越来越多的合肥人正在成为“负翁”一族。

　　“负翁”生活调查

　　“20日又要到了！”35岁的许春阳看着桌上的台历，感到一丝无形的压力向自己逼近。去年，许按揭购买了一套150平方米的住房，在首付了20万元后，剩下的25万元全部是从银行贷款。作为某企业的部门经理，许每月有4000多元的收入，但是现在，他每个月需要将自己收入的一半交给银行，而剩下的收入在支付当月家庭开支后，已所剩无几。以下是几个采访对象的真实描述：

　　心中时刻绷着一根弦

　　陈先生，29岁，已婚，事业单位员工，家庭月收入2700元

　　陈先生：我和妻子是“农村包围城市”的典型代表。大学毕业后留在省城，但城里没有亲人，没有任何依靠，相恋四年中，一直是住在出租房里。日子一天天过去，我们的婚事开始提上日程，而其首要条件是有个自己的“窝”。

　　于是，我们就通过按揭，在省城一个较偏的地方买了一套90多平方米的房子，东挪西借首付了7万，终于有了自己落脚的地方，我们也于去年五月份结婚。

　　有家有房，本来应该可以安稳地过小日子了，但从此我们就一直处于一种紧张的生存状态中。由于是按揭购房，两人每月得支付1000元的按揭款。我和妻子的月薪加在一起才2000多元，其中一个人的工资就全部交给了银行。而在我们这个年龄段，朋友正是结婚和生育的主要群体，收到一张请柬就得拿出一份红包，去年年底我们就接到了6张请柬。两家的老人都在农村，已无力劳作，平时还要补贴老人的日常开支，现在的生活真是捉襟见肘。

　　由于公司的收入是和业务挂钩，为了多挣钱，我一直拼命工作，心中时刻绷着一根弦。妻子也有一定的愧疚，过重的精神和经济压力让28岁的她已呈老态。

　　现在最怕下岗

　　武先生，27岁，未婚，民企员工，月收入1700元

　　武先生：在同学中我有个外号，叫“武财主”。无可厚非，我已成了大家羡慕的对象。24岁大学毕业，两年后就按揭买了一套房子，在同学中确实是第一人，但他们又有谁知道在买房子后的一年中我过的是什么样的生活！

　　我老家在农村的一个乡镇，经济条件还不错，由于家中还有一个上学的弟弟，刚毕业时，老爸就宣布我必须经济独立。但我并没有做到真正意义上的独立，父母怕我乱花钱，极力建议我在合肥按揭买一套房子，首付由他们负责，但我必须独立支付月供。

　　父母也是为我好，可无形中却给了我很大的压力。我每个月收入才1700多元，却要支付900元的按揭费用。现在还没拿到房子，每月还要付300元房租，生活费这里就不说了。

　　周围都是年轻人，我们也都是爱玩的年纪，去“K”一次歌至少要50元，朋友邀你出去玩时不能总拒绝，也不能总让别人掏钱。去年过年时第一次去了女友的家里，还向朋友借了2000多元，到现在都没还清。

　　在民营企业工作，虽然工资不算太少，但竞争非常激烈，优胜劣汰，现在最怕的就是下岗，一旦下岗，供了一年的房子可能就成了银行的了。

　　月供和奶粉费相冲突

　　江女士，33岁，已婚，事业单位员工，家庭收入2600多元

　　江女士：我和先生都是极好面子的人，平时从不轻易向别人借钱。结婚几年了，一直是赤手空拳地打拼。我们俩的收入在合肥这个城市来说也不算低，但一直到30岁那年才攒够了4万元的首付款，在海棠花园贷款买了一套房子，房价共20多万元，按揭30年，月供900元。之所以把按揭期拖这么长，是为筹集孩子以后的教育费用。

　　去年我们的孩子出生了。在孩子出生前，我们付了月供后还能轻松生活，但有了孩子，经济立即紧张起来。月供和孩子的奶粉钱成了最大的经济负担，两者甚至难以兼顾。

　　为了下一代的健康，家中选购的奶粉，一听100多元，一个月至少要5听，仅奶粉钱每个月就要七八百元，足以与月供抗衡。为了孩子和房子，我都不敢逛街，全家节衣缩食过日子。

　　不过，即使现在我们的经济很紧张，压力也很大，但对按揭买房我一点也不后悔，否则我们现在还住在出租房里，对于新房子是想都不敢想的。

　　我觉得欠银行钱比欠亲戚钱好，至少在亲戚面前不会低人一等。所以我情愿付利息也不愿欠人情。

　　“负重”何日是尽头

　　刘先生，48岁，已婚，外企主管，家庭收入3000多元

　　刘先生：妻子以前是一工厂的职工，我们一家三口一直住在工厂的宿舍里。我自己是一外企的部门主管，每月3000多元的工资不算少。

　　2002年，工厂要求大家将房子买下来，否则就搬出去。宿舍很破，我想都是买房，与其买宿舍破房，倒不如去按揭买新房，何况家里有一定的积蓄可以付首付，自己3000元的月薪加妻子的1000多元也足够月供和生活费。

　　有了这个想法后，2002年我们就在较偏远的地方按揭买了一套房。当时房价不是很高，首付10万元，按揭10年，月供1500元。

　　人算不如天算，就在买房子的第二年，妻子的工厂破产了，每月只有300元的生活费。这一年女儿考上大学，费用陡增。一下子没了工作，劳作惯了的妻子似乎很不习惯，健康大不如以前，经常住院。

　　除去月供和女儿的生活学习费用，剩下的只有700多元用于家庭生活费用，其中有部分还要支付妻子的医药费。为了让家中宽裕一点，我拼命工作，妻子受病痛的折磨，脾气变坏了，常在家里发火，甚至吵着说房子大，难打扫，要把房子卖掉。

　　我现在就是一头负重推磨的老牛，肩上的压力很大，明明很累，但也只能坚持走下去。真不知何日是个尽头？

　　理性对待超前消费

　　超前消费是“双刃剑”

　　对于“负翁”们的种种经历，曾对此进行专门研究的安徽省社科院研究员王开玉指出，“负翁”现象的存在有其合理的一面。它表明着一种消费观念的转变，对于促进我国经济稳定快速发展，扩大内需、提升消费有很大的作用，负债消费等于给经济加上了一个发动机。

　　然而专家同时表示，超前消费是一把典型的“双刃剑”，负面影响也无法回避。“负翁”们本身经济承受能力已非常脆弱，如果出现大的震荡，人们的预期收入就会因此降低，必然导致其还贷能力的下降，触发大范围的拖欠还贷或无法还贷的现象。

　　“我们更应该积极倡导理性消费。”王开玉表示，人们应该适度、合理地消费，正确认识现代信用制度和金融资本市场规则的某些副作用，学习一些信用消费和投资理财知识，尤其要注意提防由经济不景气带来的各种风险。否则，原本是为了提高生活质量的消费，反而适得其反，可能加重人们的生活负担，使人们的生活质量和生活水平大为降低。

　　家庭理财应避风险

　　据此，有关专家建议，对于广大消费者来说，首先要衡量自己的能力，对风险要有清楚的认识，避免过度消费，控制个人债务。

　　一般的原则是，负债不要超过家庭总收入的一半，这是一条基准线。在这条线下方越低越好，一旦超过这条线，家庭财产的安全性就比较难以保证，负债也将成为一种巨大的经济压力和精神负担。

　　同时，人们一定要控制投资风险，在控制风险的同时，适当购买一些保险来转嫁风险。像意外伤险、重大疾病险、家财险都是一般美满家庭应该具备的。只要条件允许，建议市民购买充足的适合险种，来保障家人的生命财产安全。

　　(记者汪漪陈国志)