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想挣钱 想花钱 就是没想还不了怎么办


http://finance.sina.com.cn 2005年02月01日 15:17 《经纪人》

  “负翁”面临巨大还贷压力

  实证分析表明,家庭负债率高的往往不是高收入群体,而是那些中低收入家庭,也就是说,“负翁”不是真正的“富翁”。投资银行家、前汇丰投资银行中国首席代表牛铁航先生分析道,越是低收入家庭,可支配收入越少,虽然他们消费支出的绝对值小,但是他们往往“入不敷出”,属于“低SAVING(储蓄)”一族;而那些富裕的家庭虽然支出多,但他们的
财富总额大,收大于支,是“高SAVING”的。“银行里80%的存款是属于20%有钱人的。”牛铁航说。

  让人关注的是,有21%的调查对象认为,如果成了“负翁”,他们没有能力偿还自己的债务,31%的调查对象不知道自己有没有偿还能力,甚至有15%的被调查者表示自己不会主动偿还债务。

  典型案例:小付最近的心情那叫一个“烦”!全都是因为当上了有房、有车的“负翁”。就说咱姓付吧,可月薪7000元人民币一白领,怎么也不该负债到这般悲惨的地步啊?每天早上一睁眼,例行的忆苦“早课”就开始了,睁左眼,房子还贷3200元人民币;睁右眼,汽车还欠十几万。每月的工资条还没捂热,银行卡里的钱就去了大半。唉,本以为思想够新潮、观念够前卫,就倍儿有面子地跑步奔向有房、有车的“中产阶级”了,没想到却落入了“负产阶级”的圈套。剩下的2100元,养车、加油又花去大半,只有让胃受委屈,用廉价盒饭果腹了,和同事吃饭买单时能躲就躲。在外人眼里小付过着有车、有房的小康生活,但其中的苦恼只有小付自己清楚。

  “负翁”最担心的还是工作、生活中出现的突然变故

  事实上,在成为“负翁”的同时,生活方式也随之发生了变化。负债会给人以压力,但自己的压力承受边界在那里,日常生活水准如何得到保障都是贷款消费时必须考虑的。而最担心的还是工作、生活中出现的突然变故。

  典型案例:在外企工作的乔洁本来生活十分轻松。她和先生的月收入加起来过万,在同龄人中最先贷款买房,而且选择了较高的月供额度。因为房子离市区太远,于是再贷款买了辆车,有了孩子后,加上聘请保姆等费用,每月等着付的账单就将近1万,几乎没有任何周转的余地。然而,没有预料到的事情发生了:因与老板发生冲突,她辞了职,在没有找到下一个工作之前,为了维持现有生活水准,乔洁只好靠借债渡过难关。倘若不能够及时找到工作,乔洁辛苦挣下的房车生活将面临破产。

  “负翁”靠近“高压线”

  银行界人士也表示,其实“负翁”们这种非理性的消费最终是害了自己。交通银行南京分行有关负责人说,一般来讲,贷款消费后,“负翁”们若不及时还款,就要罚息、交滞纳金,如果恶意对抗,可能还要负相关的法律责任。据悉,南京市白下区法院仅今年上半年就审理了信贷失信追讨案件43起。“如果有偿还能力而不偿还,采取转移资产或者硬抗的办法,拒不执行法院的有效判决或者裁定,触犯刑法的,就可能有牢狱之灾。”

  招商银行南京分行有关人士介绍说,“负翁”们可能触及的另一条刑事“高压线”是恶意透支。现在信用卡已经成为“负翁”们的一大法宝,一旦超过限额,又不能及时还上欠款,就可能构成恶意透支。现在《刑法》已经将恶意透支作为“信用卡诈骗罪”的一部分。在发卡银行催收后,或者送达律师函后仍不归还的,银行方面会毫不客气地将恶意透支者告上法庭。

  “负翁”们因为巨大的财务压力而走上刑事犯罪的也越来越多。南京珠江路曾发生一起电脑公司的高级职员因负债压力而偷窃价值60余万元电脑被捕的事件,此前南京某银行一白领也因贪污公款而被判入狱。

  别以为“负资产”很光荣

  1997年的亚洲金融风暴虽已过去多年,香港人最怕听到的一个词仍是“负资产”。

  《新扎师妹》是许多人爱看的片子,里面有句话当时听来颇为搞笑。女主角的两位好友在给她介绍男朋友时说,对方不仅有钱而且有一个最大优点——就是没有负资产。


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