年，隆重而来，悄然而去。一年又一年，周而复始。有的人在时间的轮回中，靠自身的努力，认真投资理财，过上了不工作也有钱花的日子；有的人任岁月在脸上烙下痕迹，却始终无法实现财务自由。为什么会有两种截然不同的人生？
其实钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多!很多人都不在意的小钱，却是隔开穷人与富人的那道鸿沟。看似无关紧要的小钱，积少成多，会变成一个让人吃惊的大数字。
日常生活中买糖果、瓶装水、香烟、杂志、报纸还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费，就是人们每天浪费的，那些可以聚积起来让人们成为百万富翁的钱财。这些钱财被金融顾问大卫·巴赫称为“拿铁因子”。如果在生活中能够控制好这些“拿铁因子”，就能在享受生活的同时管理好自己的财务。
但问题的关键在于如何界定哪些才是“拿铁因子”？
“拿铁因子”因人而异。你认为“一部iPhone，可去云南玩一圈；一个爱马仕，欧美一遍也回来了；全世界你都玩遍，可能还没花一辆跑车的钱；那时候，你的世界观也都变了。生活在于经历，而不在于名牌；富裕在于感悟，而不在于奢华。晚年时可以给后代讲述我们的故事；而不是你拥有过的一件件过气的名牌。”其他人则认为，奢侈品是身份和地位的象征，不可或缺。虽然每个人的“拿铁因子”不同，但是只有管理和控制好这些“拿铁因子”我们才能在财务自由的路上快马扬鞭。
有些人说，工作很辛苦，偶尔放松一下是享受生活而不是浪费。如果处处都小心谨慎，那生活还有什么意义？要说生活的意义，古今中外，从哲学大家到凡夫俗子，都在苦苦探索生活的意义，并通过自己的生活实践或者思想上、理论上的探讨，给出各自不同的答案。生活的意义对每个人来说都是不同的，有些人乐于活在当下，而有些人永远相信最美的风景在远方。无论你属于哪类人，在通往财务自由的路上，都不妨试试下面的方法。
首先，要养成记账的习惯，每天抽出十分钟时间，记录下自己一天的开销，这样通过账本就可以知道自己的收入支出，可以察觉自己的生活变化，从而成功克制每个“剁手”的冲动。
其次，从账单中发现“拿铁因子”。记账只是通往财务自由的第一步。大部分人记账的后果是钱还是照老样子花，只是每次看账单上的数字，自己更加不愉快。这样做根本没有领悟记账的意义。流于表面的记账，没有学会从账本中明白自己的资金状况，就很难做到节流。正确的做法是检视账单，找出开支中不合理的地方，也就是找出自己的“拿铁因子”，砍掉它，你的财务状况才会走上健康有序的轨道。
再次，反复检视自己的“拿铁因子”。每个人在不同时期的需求都是不一样的。理财从来是个动态的概念，因为每个人的消费习惯也是动态的。它受很多因素的影响，除了价值取向的变化，还可能因为兴趣点、关注点、生活经验、周围影响等诸多因素的改变而发生变化。所以你要做的是反复检视自己的“拿铁因子”，然后毫不留情的砍掉它。每一个“拿铁因子”都是一个财务黑洞，许多人积攒不下钱就是因为一个个财务黑洞将自己可怜的那点收入吞噬掉了。
生活中的你，是否曾经认真检视过自己的“拿铁因子”呢?饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的手续费、因为便宜就买了的打折衣服、付了钱却没用过几次的健身卡、起步价的打车费、各种美味的饮料……如果你向往财务自由，千万记得远离“剁手”，不妨先来检视下自己有多少“拿铁因子”！（文/碧琪 图/网络供图）
