指尖上的Apple Pay

　　指尖上的Apple Pay

　　Apple Pay真的来了！

　　今后只要按照指引，将Apple Pay与借记卡或信用卡绑定，便可通过手机刷POS机“滴”一声实现无卡“秒”付。如此看来，离手机取代银行卡的日子是真的不远了。

　　以Apple Pay为代表的移动支付业务正在以一种前所未有的速度在中国遍地开花，而它在扩大市场版图的过程中，也把无数商业强者的名字囊括其中。希望分吃蛋糕的不仅有各个电信运营商、终端厂商、互联网企业和第三方支付公司的大玩家们，在这场“扔掉钱包、剪掉信用卡”的盛宴中，银行的发力程度也是前所未有的。

　　在移动支付领域，支付宝和微信支付的普及程度让人瞠目结舌，而传统金融机构明显不占优势。支付宝、微信等平台由于拥有线上支付的先发优势，在远程支付市场份额中占据了大半江山。然而，也正是由于微信红包等移动支付方式的兴起，无心插柳的培养起了大批用户的使用习惯，即形成了大胆将银行卡和微信、支付宝等捆绑在一起的支付习惯，而这个趋势正在演变成为一股支付革命浪潮。在这个过程中，我们一直在想，银联到底在做什么？仅仅是花点小钱补贴一下用户，怎么可能夺回曾经自己拥有的100%市场份额？而Apple Pay的出现，似乎让银联找到了一根救命稻草，难怪各大银行如此发力，无利不起早嘛，况且这样好的弯道超车机会，怎能放过？！

　　这下好了，阿里和腾讯打破了人们不愿随意绑定银行卡的桎梏，为Apple Pay的入华铺平了道路，同时也成就了银行，它们终于可以进入移动支付领域大展身手了。这种一碰（POS机）、一按（指纹）就能面对面付款的优势，是其他支付方式所无法比拟的。移动支付不再局限于网上银行和远程支付，而是一举来到近场支付时代。在这个格局下，由银行这些线下收单巨头手握实体店大权，局势瞬间扭转，主宰权重新回归。

　　由于Apple Pay的加入，现在移动支付领域的局面瞬间变成银联和Apple Pay向左，支付宝微信向右的场面。支付宝和微信的扫码支付无需更多的硬件支持，但要下载APP，通过扫码、输入密码等步骤完成支付，前提是需要依托网络。而苹果支付使用的NFC方式只要求将手机靠近支付终端，甚至不需要网络，脱机状态下也可以支付成功。两种支付方式各有优劣。

　　虽说银联掌握着线下收单清算的大权，但是联手Apple Pay也未必一定能够“打败”支付宝和微信。首先，Apple Pay进入中国市场将面临设备升级的问题，Apple Pay是NFC的支付方式，需要拥有NFC接收功能的POS机，这就需要推动银联对现有的POS机进行改造，需要一定的时间。其次，目前支付宝和微信通过巨额补贴已经形成了用户沉淀和用户习惯，Apple Pay可能还需要一段时间的用户培养。全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。另外，在设备条件上，Apple Pay还有先天不足，由于需要Touch ID的配合，Apple Pay目前仅支持iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus 和 Apple Watch。而在目前的手机市场上，苹果的市场占有率仅为11%左右，拥有上述高端机型的用户数量更加稀少。换句话说，与几乎所有智能手机都能使用支付宝或微信所不同的是，Apple Pay满打满算能覆盖到的线下市场可能还不到10%。

　　支付宝和微信毕竟是深谙移动支付的老手，因此，银联想借Apple Pay实现局面的逆转并没那么容易。我们不得不再次感叹，科技改变生活。在巨头们相互竞争的环境下，我们，也就是广大科技消费者，其实是实实在在的受益方。

　　最后，感谢科技！（文/运帷 图/网络供图）