新浪金融曝光台：理财遇飞单，存款变保单，理赔遭遇霸王条款，怎么办？点击“我要投诉”！金融机构申请入驻，第一时间倾听用户声音。
随着我国人均可支配收入的不断提高以及负利率时代的逐渐来临，全民理财已经成为一个时代的标志。正所谓“有需求就会有供给”，全民理财的背后又催生出了“全民诈骗”。全民理财时代的步伐迈得越大，全民诈骗的坑也会挖得越深。
具体来看，全民诈骗与互联网金融的兴起密不可分。不用跑银行，足不出户，就能理财，还能拿到高收益。这么好的事，谁不参与，当然，骗子怎么能放过网络金融这个“大市场”？如今的互联网金融诈骗，已经形成了一个完整的产业链，我们痛批骗子的同时，也佩服骗子产业的进化。通过大量事实做对比，互联网金融诈骗大致可分五个阶段。
互联网金融诈骗产业链第一层为诈骗源头，这其中包括盗取大量用户数据的黑客、木马制作者和钓鱼网站开发者。此外，在线下也有个人信息收集者，收集的信息包括电话卡信息、银行卡信息、身份证信息等。
产业链第二层为信息贩卖者，个人信息批发商从黑客和线下信息收集者手中购买用户数据，而钓鱼网站批发商则购买木马和钓鱼网站。
产业链第三层为诈骗实施者，通过购买批发商的信息，他们手中既有了用户数据库，又有了钓鱼网站和木马，就开始对数据库中的人下手。高级诈骗实施人员主要会利用多数用户在多个平台使用同一密码这一弱点，将手中的已有数据对各大网站进行撞库。撞库成功后，一旦用户安全验证简单，诈骗人员直接将钱转走。而对于安全验证复杂的用户，诈骗人员利用已有的账户密码，开始巧设圈套骗取用户上钩。而低级诈骗人员则主要通过电话冒充诈骗、群发短信附带钓鱼网址诈骗和线上渠道推广诈骗等。这是目前最为普遍的诈骗方式。
产业链第四层为资金转移者。一旦上述诈骗得手，资金就会进入诈骗者事先准备好的非自己名下银行账户，很快，就会有熟练转账的会计师在3分钟内将到手的资金分转到数个账户，这期间还可能利用到第三方支付平台，然后又来来回回多次转移到数十上百个账户，以此提高警方侦查难度。多数情况下，因为查询异地银行账户所需的手续复杂，涉及地域多，对警方成本太高，不得不放弃追踪。同时，为了提高安全性，有会计师甚至将资金转移到海外再转回，顺利洗白。
产业链第五层为跑腿分赃者。因为诈骗者最终仍然需要让诈骗所得到达自己手中，这时，为了不冒风险，诈骗人员往往会聘请一家毫不知情的跑腿公司帮忙代劳。跑腿公司员工还在为自己轻而易举就能拿到几百元雇佣费高兴不已，殊不知，自己去ATM机替人取款或去快递员处替人收货其实是最危险的。而当警方自以为抓到“元凶”时，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。
上述各层级的任务都由各自独立的团队完成，层级之间只存在买卖关系，并不一定相识。风险最低的是处于产业链上游的诈骗源头。获利最容易的为信息贩卖者，只需要将到手的信息转手卖出。诈骗实施者成功率低而风险相对较高，因而相对获利多。资金转移者和跑腿分赃者处于产业链下游，往往最容易被警方盯上，但因其从事的环节并没有多少技术含量，因而获利又最少。
骗子做得如此专业，实属不易，看来真是三百六十行行行出状元。其实我们仔细想想，骗子也是靠“脑力劳动”赚钱，自然对付骗子也要经历“烧脑”过程。现在各种理财平台优惠一波接着一波，双十一刚过，双十二就到了。大家在羊毛党和购物狂人角色里扮演得不亦乐乎之时，要记得，手机和键盘背后，有无数双“锋利”的目光和无数“第三只手”。如果以后再被骗，还是嘲笑自己的智商吧。（文/博闻 图/网络供图）
