——专访PPmoney互联网金融平台联合创始人
记者手记：
很荣幸本期《钱生钱》能够采访到PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新。很难想象他是如何在接近而立之年，辞去了人人艳羡的公务员，去创办PPmoney互联网金融平台。用他自己的话说，就是“世界那么大，我想去看看。”
正是这份不安份的想法，成就了今天的PPmoney。成立不到三年，累计成交额突破278亿元，累计为投资者赚取收益5亿4779万元，注册人数突破546万人。
身处中国经济新风口，抓住行业洗牌的历史机遇，在金融端，严把风控，拓宽优质资产渠道，在互联网端形成自己的特色和优势，在错位竞争中实现脱颖而出，PPmoney这艘“航母”正扬帆起航。
《钱生钱》：胡新先生，很高兴你能接受《钱生钱》的专访，您能先简单地做下自我介绍吗？
胡新：你们好，我是PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新，本科学造船业，就是造航母、核潜艇这些高大上的东西；读研[微博]时学的是计算机应用，毕业后成为交通运输部科技处的一名公务员。公务员的日子平静安稳，前途可期，但到了年近三十的时候，我渐渐有了一些不一样的想法，世界那么大，我想去看看。所以当时陈宝国找到我，叫我一起创办PPmoney的时候，我毅然辞掉了做了8年的公务员工作。
《钱生钱》：您是什么时候进入互联网金融领域的，为什么会选择进入这个领域呢？
胡新：在2010年，我和宝叔就开始研究这一领域了。这个领域非常新，也很吸引人，兼具互联网行业和金融行业的特性：互联网端讲究的是互联网思维，要做好品牌、运营、策划、推广、客服等工作，重视的是获客、转化、留存；而金融端则必须严谨、扎实，风险控制很重要。所以这个行业很新，也很迷人，是当前中国经济的新风口。
《钱生钱》：PPmoney主要提供哪些方面的金融服务？公司的宗旨和理念是什么？公司的业绩如何？
胡新：平台的经营宗旨是“人民财富为人民”，经营理念是“产品为王”，成立至今推出了多款产品，活期产品有日利宝，定期产品有安稳盈、机构保、加多保、懒人宝等，提供的投资收益在6%到15%之间，期限有1个月、3个月、半年或一年以上的，满足投资者多样化的投资需求。而在资产端，我们对接了小贷、典当、保理、融资租赁、消费信贷等多个细分领域，为众多中小企业和中小金融机构提供了融资服务。
目前，平台累计成交额突破278亿元，累计为投资者赚取收益5亿4779万元，注册人数突破546万人。
《钱生钱》：12月12日，PPmoney将迎来三周岁生日。作为一个快速成长的互联网金融公司，有什么经验可以和大家分享吗？
胡新：必须由专业的人做专业的事。我们的团队，不管是互联网端，还是资产端，都是专业的有经验的人士组成的，只有专业才能做到优秀。同时要不断创新，包括产品研发、品牌合作与宣传、投资者互动与保护、人力资源管理等。
《钱生钱》：在金融市场，对您影响最深的人或者事，是什么，为什么？
胡新：进入互联网金融领域后，对我影响比较深的人是PPmoney的董事长陈宝国。宝叔喜欢看书，他是比较爱学习的。他有一个情怀，就是觉得等了这么久，中国的金融领域终于要改革了。他希望能够在这个改革的浪潮里面做一些事情。宝叔经历过中国的经济改革，他对中国的经济、金融现状有比较深的理解，也非常看好互联网金融的发展，我经常跟他探讨相关问题，受益匪浅。
金融创新展望四个“一千万”
《钱生钱》：相对于其他互联网金融公司，PPmoney有什么优势呢？有哪些创新点？
胡新：在优势上，首先，不管是在互联网端，还是资产端，PPmoney拥有一支专业的团队，在运营推广、品牌宣传、客户服务、人力资源管理、金融风险控制、业务渠道拓展等方面均有专业的经验和能力。相较一些用非专业团队运作互联网金融的公司来说，我们平台始终坚持的是“专业的人做专业的事”，目前整个团队已经超过了500人。
其次，平台坚持“产品为王”的经营理念，迄今推出了多款产品，是业内产品体系最为丰富的平台之一，为投资者提供了多样化的理财选择。加上在资产端资产质量较好，风控做得扎实到位，因此平台人气日益高涨，在成立不到三年的时间里，平台的累计成交额已经突破了278亿元。
最后，平台重视投资者合法权益的保护，倡导自律、他律与互律，在业内有较大影响力。目前，平台是广东互联网金融协会会长单位、广东省金融消费权益保护联合会首批会员单位，平台合作伙伴通惠商业保理有限公司为广东省商业保理协会执行会长单位、广东省通产融资租赁有限公司为广东省融资租赁协会会长单位。平台及其合作伙伴，以不懈的努力，为整个行业的良性健康发展做贡献。
在创新上，首先，PPmoney在风险控制上多管齐下，首创国有交易所合作模式，大型国有金融资产交易所监管介入产品交易流程中，提升交易的真实性和透明度；与国有保险公司合作，引入信用险和交易资金损失险。
其次，我们重视供应链金融，围绕产业链核心企业（上市公司、国企、央企等）开展保理业务，围绕厂商开展融资租赁业务等等。
《钱生钱》：国家最近对于“互联网金融监管”力度很大，请问您是怎么看待国家对互联网金融的监管的？处于监管之下的互联网金融公司将迎来什么样的机遇和挑战？
胡新：互联网金融是新兴行业，本质上仍是金融业。不同于其他行业，金融行业在风险的特征上具有很强的隐蔽性、突发性、传染性和外溢性。金融风险的发生不仅会影响到金融机构自身，也会影响到其他的市场主体。而互联网金融，由于借助了互联网平台，其风险的传染性和外溢性更加明显，因此必须有科学规范的监管。因此，国家监管互联网金融，可促进行业的健康发展，对行业自身以及其他行业都有利。
国家的持续监管，将使行业更加规范，同时实现优胜劣汰，加速行业洗牌和规范化发展，对行业整体来说非常有利。同时，各个平台也面临监管和合法合规的考验，只有扎实做好自律和合规经营的平台，才能在洗牌和监管中胜出，赢得更多市场空间，这是机遇也是挑战。
《钱生钱》：作为广东省互联网金融协会会长单位，您觉得协会在促进互联网金融发展方面能够发挥什么样的作用？对于互联网金融公司而言，如何才能充分利用协会平台促进自身发展？
胡新：协会一直强调企业的自律，规定企业入会必须遵守协会章程、自律公约，建立黑白名单，并举办风险培训、搭建交流平台，重点培养互联网金融人才等等。协会还与行业内外各种同类组织及知名企业展开大规模交流合作，鼓励推动金融创新。协会还重视企业的社会责任感，提出四个“一千万”的愿景：帮助解决一千万人社会就业问题、帮助实现一千万普通大众财富增值、帮助满足一千万小微企业融资需求、帮助完成一千万贫困人口脱贫致富。
对于互联网金融公司来说，首先要以身作则，以自身行动和自律，维护好整个行业和协会的形象，同时可积极参与协会相关活动，加强行业内外的交流与合作，与协会发展形成共赢局面。
无风控不金融
《钱生钱》：公司在平台客户的资金安全上，都有哪些方面的保障？
胡新：资金的安全保障可以从两方面来说。首先，我们一直在与多家银行谈资金托管合作，进一步保证客户在平台的资金安全。其次，在相关的产品风控上，平台也设置了多种保障措施。
比如在应收账款保理产品“加多保”上，设置了四重保障措施。第一重保障是兑付企业为大型国企、上市公司、知名企业等优质核心企业，这些核心企业经营规模大，资金实力雄厚，资信情况良好，在履约能力、信用状况及支付能力等方面保障程度较大；第二重保障是引入国有保险公司，对应收账款保理进行承保；第三重保障是融资企业承担有追索权的连带付款责任；第四重保障是融资企业实际控制人及其所有股东承担连带付款责任。
再比如，我们与小贷公司合作开发的产品。首先在小贷公司的选择上，我们会选择风控做得比较好、经验丰富的小贷公司作为合作方，也就是小贷公司的风控是第一层风控。然后平台还会再对小贷公司提供的项目进行第二层地尽调、风控，从而实现双重风控。项目到期后，小贷公司将进行回购。
《钱生钱》：您说过，风控是金融的核心，是一个平台长期持续发展的保证。而且我看到咱们还有一个“风控观察团”的线下活动，您能简单谈下，您对风控的理解吗？
胡新：互联网金融使金融信息不对称减少了。但这一切并没有改变金融后方对风控的要求。可以从宏观层面和微观层面两个方面来说。
从宏观层面来说，最大的风险来自于系统性风险。这种系统性风险来自于整个行业的恶化、垮塌。这就要求平台在经营过程中，要尽量避免高危行业，例如钢铁、煤炭，甚至房地产。
从微观层面来说，风险来自于项目风险，主要指的是不良项目发生逾期、坏账风险。一些平台为了扩大资金存量，盲目接下千万级甚至亿级的大单，这种单笔借款较大的标的，一旦出现逾期、坏账，影响范围很大。
那么，怎样防范这些风险呢？这就需要通过风控。自成立以来，我们公司的风控人员不断增加，目前已经超过100人。我们的风控，不仅有自身团队的风控，还有合作伙伴，如小贷公司、保理公司等的风控，还会引入保险公司和担保公司，实现多重风控，只有这样才能将风险尽可能地降低和分散。
《钱生钱》：您觉得互联网金融平台的发展趋势是什么？好的互联网金融平台应该具备哪些特征？
胡新：未来，互联网金融在各细分领域会诞生一批领先平台或巨头，比如车贷领域、保理领域、融资租赁领域、消费金融领域，专业优秀的垂直平台将会涌现。同时，也会诞生一批综合性平台，以规模、人气、产品体系、生态圈战略等脱颖而出。也就是说，在综合领域，细分领域，都有较大的空间和市场，优势平台将实现错位竞争、有序发展。
好的互联网金融平台，首先在金融端的风控必须专业，必须做到位，这是生存的根本。其次，在优质资产的获取能力、途径上必须有优势，还要在互联网端的品牌建设、运营推广、客户服务、移动端等方面有自己的特色和优势，从而形成较强的综合竞争力，才能在行业不断规范监管的进程中活下来，成为大浪淘沙中的金子。
《钱生钱》：您觉得在金融市场，如何才能保持良好的心态？
胡新：首先要有严谨的心态，因为金融是经营资金的行业，有收益也有风险，不能看到赚钱的机会就毫无准备和考虑地扑上去，那样可能会跌跟头。要谨慎、严谨，做好功课和尽调，可以不断做大规模，但都要在扎实风控的基础上。我觉得这是在金融市场上非常重要的。（文/本刊编辑部 图/本刊编辑部）
