文/本刊记者 张安立

　　想看春花烂漫，想吹拂面海风，只是因为没有足够的旅行费，或是难以调配资金不得不放弃出游？要是这样，你真该好好了解一下银行的相关贷款产品，其实成本还真不高。

　　很想来一场说走就走的旅行，可是扫一圈机票、酒店价格，去意全无……

　　你有多少次因为价格太高、存款不够的原因放弃旅行呢？

　　其实，只要有一颗自由的心灵，加上银行提供的低成本贷款方案，想去哪儿就能去哪儿。

　　方案1：专用的旅游贷款方案

　　专门为旅行者设计的旅游全方位金融服务方案，以个人旅游贷款为核心产品，同时覆盖了保证金证明、购汇、旅行保险等多项金融服务。

　　随兴游可算是最有针对性的旅游金融方案了。其中，个人旅游贷款可以向借款人发放用于本人和同行人境内外旅游支出的贷款，而且还是不用抵押、质押的信用贷款。

　　这不，李先生计划和太太一起到欧洲旅行，可是资产全都投资于股市，不想太早取出，他决定申请“随兴游”。“只要提供房产证明或是收入证明，就能获得最高30 万元的贷款，足够支付旅行费用，还能满足我太太来一场狠狠的血拼。”李先生说，这既不会影响股市投资，又能顺利出游，一举两得，“关键是成本不高，股市里炒一把就出来了，当然划算啦。”看来，李先生的算盘还是打得很精的。

　　除了机票、酒店这些成本外，保证金也是很多家庭出游的一大障碍。“随兴游”告诉你，你所申请的贷款还可用于支付旅行社的保证金，如果有需要，银行可以开具免费的保证金证明。

　　担心贷款审批速度太慢？那你就多虑了，“随兴游”最快2 个工作日，即可获知贷款申请结果，不用焦急等待。而且更方便的是，最长贷款期限有3 年，3 年内可以根据出行计划在授信额度内支用贷款资金。

　　授信/贷款期限一览表

　　 最长授信期限 贷款子品种 单笔贷款期限

　　个人旅游贷款 3年 出国保证金类贷款（用于出国旅游保证金） 3个月

　　 6个月

　　 旅游消费类贷款（用于支付旅游团费或境内外消费支出） 1年

　　 2年

　　 3年

　　方案2：有工资就能贷

　　职业稳定、有固定收入来源即可申请，年轻白领很合适。

　　你可能没有房产，没有丰厚的资产积累，但只要工作稳定，月收入还不错，同样可以获得银行的信任，申请到一笔可用于旅行的贷款。

　　上海农商银行的鑫薪贷就是这样一款产品。借款人最重要的审核条件是在现工作单位连续工作6 个月或更长时间、过往资信良好、有固定的收入来源。最高贷款额度可达到50万元。

　　白领吴小姐是土生土长的上海人，和父母同住，月收入8000 元。她希望在这个春暖花开的季节带父母到海岛度个假。不过，一家三口近2 万元的预算不是小数目，她决定申请鑫薪贷碰碰运气。

　　“银行工作人员说，额度会根据年收入测算，申请贷款期限在1 年期以内的（含一年），贷款金额不超过借款人年收入的60%；要是贷款期限在1 年到2 年之间的（含2年），金额不超过年收入的80%；要是2 年到3 年的，最高可等于年收入100%。”吴小姐算了一下说，她目前的年收入大约10 万元，如果申请一年期贷款，额度或许可以达到6 万元，如果申请2 年、3 年期的，额度最高可以有10 万元，“要应付这次旅行绰绰有余了，明年、后年我还能带爸妈多去几个地方呢。”

　　据了解，上海农商银行为鑫薪贷客户提供了多种还款方式，贷款期限在1 年以内的，可以选择一次性还本付息，或是按月、按季度付息，到期还本；贷款期限在1 年以上的，可以选择按月等额本息、等额本金方式分期偿还贷款本息、分期（按月或按季）付息、分期（按季或按年）还本的还款方式。

　　招商银行的工资贷款也是比较方便的以稳定收入为参考的信用贷款。不用抵押、免于担保，申请人最高可以获得30万元贷款，最长授信期限2年。

　　方案3：银行优质客户贷款不难

　　银行现有的优质房贷客户、在银行有比较多的金融资产，这些都是申请贷款的“筹码”。

　　身为银行优质客户，怎么可能在贷款上没些便利呢？如果你是交行现有的优质房贷客户，或者是优质代发企事业单位员工，那么“E 贷通2.0”可以成为你获得贷款的便捷通道。

　　“E 贷通”同样是一款无需抵押的纯信用贷款。剔除繁琐的申请流程，你只要通过网上银行就能提交申请。最长3年的贷款期限、最高30 万元的授信额度，相信能够满足很多家庭的旅行需求了。

　　建行的“快贷”系列也值得一试。其最大特点在于，不仅支持信用贷款，客户还可以凭借建行账户中的金融资产申请质押贷款，额度更高。

　　实际上，“快贷”是“快e 贷”、“融e 贷”与“质押贷”3 款产品的总称。其中“快e 贷”是一款纯信用贷款产品，全流程网上操作，贷款期限为12 个月固定期限；“融e 贷”采用线上、线下相结合的模式，线上审批通过后需要到建行网点签订贷款合同，最长期限可至5 年；而“质押贷”同样支持全流程网上操作，可用人民币定期储蓄存款、电子类国债、保本型个人理财产品作为质押物，贷款最长期限12 个月。

　　额度方面，“快e 贷”一般在1000 元至5 万元（财私行客户最高50 万元），“融e 贷”额度从5 万元至300 万元（财私客户最高500 万元），而“质押贷”额度从5000 元至100 万元不等。

　　这样的额度还是不错的吧？速度上“快贷”当然够快。客户在线申请后，不需要经过人工审核，后台用系统模型快速完成授信评价和贷款审批，实时在线反馈审批结果和可贷额度，客户即可按提示快速完成后续操作。

　　成本方面，贷款利息按实际使用金额和实际使用天数计算，利率标准为年化7.2%。