文/本刊金融研究中心 国家理财师 LOMA寿险管理师 陈婷

　　家有琴童的家庭，通常都是痛并快乐着，刘老师夫妇难免有不少烦恼，作为三线城市的普通之家，培养一个学艺术的孩子，家长在时间和精力上的花费必不可少。对于孩子即将面临的初中入学问题，家长也要操不少心。

　　顺其自然 艺术本就是人文教育

　　是否要让晖晖去外地上音乐附中？这是刘老师夫妇目前的难题之一，但既然晖晖颇有天赋和才华，还是可以去试一试。

　　如果孩子考上音乐附中，那么可能要多辛苦一下母亲了。因为父亲刘老师的收入占据家庭的主要比例，到了外地之后，母亲除了照料孩子的生活，从这个家庭的经济角度来看，母亲可能还需要一份兼职或正式的而又不是太繁忙的工作。

　　父亲刘老师也要注意，除了做好本职工作教书育人、养家糊口之外，还应该引导儿子晖晖多学一些音乐之外的知识。音乐学习的过程，本就是一个人文艺术教养的过程，进入音乐附中之后，学校可能更多以教授专业知识和专业训练为主，但孩子尚年幼，仅有11、12 岁，此时正是需要大量吸收各方面知识，培养自己的知识、素养，塑造人格的关键时点，要让孩子多挤出些时间，多阅读各类书籍，同时鼓励孩子把英文学好，以打下坚实知识和人格基础，为他将来的奋斗提供基本功。就像弹琴的人，枯燥的指法练习对孩子是没有吸引力的，但这却是弹好乐曲的前提。即便将来无法开启专业的演奏生涯，也能让自己有足够的素养去做任何事。

　　如果孩子没能如愿进入音乐附中，也不应气馁。让孩子学音乐的一个重要目的应该是塑造完整人格、充实人文素养的过程。即便仅仅是将学琴作为业余爱好，对孩子的成长和未来也大有裨益。有了这个经历，孩子在人生道路上可以走得更远。

　　学音乐的费用，目前来看是到了越高等级、学费越贵，因为要请更高水平的老师、教授。但实际上，等到孩子高中毕业时，如果已经到一定水平，就可以自己教琴挣钱了。学音乐最后的出路，最差也可以做音乐老师、开钢琴学校，较好的是成为音乐家，但最迷人之处其实是做其他任何行业，也可成为一个有教养和魅力的人。未来之路到底如何走，顺其自然即可。

　　积极理财 开启更宽裕的生活

　　“一朝被蛇咬，十年怕井绳。”刘老师对于基金投资的态度，就是如此。

　　其实，刘老师大可不必如此。股市从2007 年10 月16 日的6124 点突然开始断崖式下跌之后进入漫漫熊途，大批最后一刻接棒的股民、基民被套，而且一套就是好多年。但到了2014 年下半年，随着牛市的重启，不少人已经解套，甚至开始盈利。股市涨跌起落是正常的，如果受不了股票和基金投资的跌宕起伏，刘老师当然可以尝试更为稳健的理财方式，但绝不是将家里的大部分资金全部放在活期储蓄里！

　　根据刘老师目前的家庭情况，建议刘老师将现有25 万元中的20 万元改为购买银行理财产品。可以将资金转到理财产品预期收益率较高的股份制银行或城商行。因为这笔钱暂时没有使用需求，可以选择一年期产品。目前一年期理财产品的预期收益率大多在5%以上。

　　剩余5 万元改投货币市场基金或类似于货币市场基金的银行T+0 或T+1 理财产品，比如兴业全球基金的“掌柜钱包”，或者微信理财通等产品，提高流动资金的收益水平。万一孩子上学等需要临时大额资金，包括孩子学费和刘太太在外地租房等，也可当日或次日就取出使用。

　　此外，每月的4000 元左右结余可以拿出1000～2000 元为孩子做一个定期定额投资基金的计划，一方面为孩子积累以后所需的教育金；另一方面也是提高零散资金的收益可能，为孩子打下更坚实的经济基础。其余部分仍然建议放入货币基金中，不仅存取便利，还可享受更多的收益。