文/曹丹

　　对接货币基金的余额宝[微博]成立以来显示出吸储的巨大威力，给各大商业银行带来了巨大的压力，一批商业银行也推出宝宝产品与之抗衡。

　　据不完全统计，目前工行、兴业银行、中信银行、平安银行等十多家银行都推出了自己的宝宝产品，其中各有特色，有些对接信用卡还款，有些甚至可以直接取现，是打理闲散资金的好帮手。

　　龙生九子，各有不同。本文盘点了截至2014年7月来自14家银行的16款银行系宝产品，虽然多家银行的宝产品十分接近余额宝，但其形式和特点仍各有特色。

　　需要说明的是，不少人习惯性地把工行的薪金宝和光大银行的活期宝认为是宝宝产品，这种说法值得商榷。前者没有具备宝产品应有的T+0特征，只能称为类宝宝产品，而后者则是一款银行开放式理财产品，更与宝宝的概念相差甚远。

　　溢财通

　　宝爸：招行

　　宝妈：招商基金（招商现金增值货币基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　招行是最早推行货基T+0赎回的银行，早在2006年即推出溢财通账户。客户可随时赎回基金，同时招行还设置了安全风控措施，溢财通安装了“ABS制动系统”“自动终止”服务，即如果溢财通产品的实际收益率连续15个交易日低于税后活期存款利率水平，招行系统将自动终止溢财通协议，并为客户赎回全部溢财通持有份额。

　　截至7月22日，招商现金增值货币A的7日年化收益率为4.3960%，万份收益均值为1.1014元。

　　朝朝盈

　　宝爸：招行

　　宝妈：招商基金（招财进宝货币基金B）

　　辈份：第一代宝宝

　　1分钱起购，每日15：00前申购，下一个工作日起算收益，T+0赎回，最高限购5万元，个人客户赎回每日最高限额50万元。

　　截至7月22日，招财进宝货币基金B的7日年化收益率为4.9820%，万份收益均值为1.2594元。

　　天天益

　　宝爸：工行

　　宝妈：工银瑞信[微博]基金（工银瑞信货币基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　2013年业绩排名货币基金A类第一的工银货币，新增了信用卡自动还款业务，可帮助投资者巧用免息期来赚取货币基金的收益，实现消费、理财、还款的有效结合。同时，为了满足投资者对资金便捷性的需求，工银货币投资起点已降至0.01元。目前通过5种渠道都能免费购买，不但支持网上交易及电话委托，手机客户端或手机wap站，还可通过关注“工银瑞信微财富”，利用微信功能实现现金宝的查询、充值、取现，并且网上注册只需3步，支持17家银行卡及第三方平台，T+0免费快速赎回单日最高限额达100万元。

　　截至7月22日，工银货币的7日年化收益率为4.3440%，万份收益为1.1599元。

　　活期宝

　　宝爸：中行

　　宝妈：中银基金（中银活期宝货币市场基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　T日购买，T+1日扣款，每日计算收益，起点金额5万元，最低保留金额为1000元，要通过网银或柜台办理。1元起购，申购门槛低；零手续费；随时取现；每日计算收益。

　　截至7月22日，中银活期宝的7日年化收益率为4.166%，万份收益为1.0257元。

　　平安盈

　　宝爸：平安银行

　　宝妈：南方基金（南方现金增利货币基金）、平安大华基金[微博]（平安大华日增利货币基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　1分钱起购、T+0转入转出，申购的货币基金有南方现金增利货币基金和平安大华日增利货币基金。申购平安盈的平台是平安银行的财富e电子账户，已有直销银行的初步形态。

　　截至7月22日，平安大华日增利货币基金的7日年化收益率4.6400%，万份收益1.2568元；南方现金增利货币A的7日年化收益率4.3930%，万份收益1.1718元。

　　掌柜钱包

　　宝爸：兴业银行

　　宝妈：兴业全球基金（兴全添利宝货币基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　掌柜钱包是在兴业银行的银银平台互联网金融平台“钱大掌柜”上推出的新一代余额理财工具，除具备与其他余额理财相似的T+0赎回到账、7×24小时交易等特性之外，还具备：（1）1分钱起购、当日申购无上限；（2）具备目前业内最高当日赎回额度3000万元；（3）赎回资金瞬间到账等特点。

　　截至7月22日，兴全添利宝货币基金的7日年化收益率为5.0320%；万份收益为1.5196元。

　　兴业宝

　　宝爸：兴业银行

　　宝妈：大成基金[微博]（大成现金增利货币基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　1分钱起购，T+0赎回直销货币基金。申购时，单笔限额为5万元，单日上限为100万元；赎回时，单日上限仅为5万元。

　　截至7月22日，大成现金增利货币A的7日年化收益率为4.2970%，万份收益为1.0763元。

　　快溢通

　　宝爸：交行

　　宝妈：交银施罗德基金[微博]（交银货币A）、光大保德信基金（光大货币、光大保德信现金宝货币A）、易方达基金[微博]（易方达天天理财货币A）

　　辈份：第一代宝宝

　　通过快溢通可申购13家基金公司的货币基金，其中与上述3家基金公司的4只产品达成了T+0赎回的协议。

　　截至7月22日，交银货币A的7日年化收益率为3.9860%，万份收益为0.9861元；光大货币的7日年化收益率为4.1830%，万份收益为1.1202元；光大保德信现金宝货币A的7日年化收益率为3.6390%，万份收益为0.9825元；易方达天天理财货币A的7日年化收益率为4.8560%，万份收益为1.3299元。

　　智能金

　　宝爸：广发银行[微博]

　　宝妈：易方达基金（易方达货币A）

　　辈份：第一代宝宝

　　在设置了账户留存金额后，多余资金自动申购易方达货币基金，并可对信用卡进行自动还款，即到信用卡还款日时，银行会自动比对账单，然后自动赎回货币基金进行信用卡自动还款。不过，“智能金”只能是持有广发银行卡的客户使用。

　　截至7月22日，易方达货币A的7日年化收益率为3.7620%，万份收益为1.0327元。

　　如意宝

　　宝爸：民生银行

　　宝妈：汇添富基金（汇添富货币基金）、民生加银基金（民生加银现金宝货币基金）

　　辈份：第一代宝宝

　　该产品一分钱起投资货币基金，也是自动申购，即当账户里有资金时自动进行申购，每天计算收益，可T+0在限额内实时赎回，该限额目前是500万元，超过限额部分可预约赎回，T+1日到账。如意宝目前签约了上述两家基金公司的货币基金。

　　截至7月22日，汇添富货币A的7日年化收益率为3.9120%，万份收益为1.0742元；民生加银现金宝货币基金7日年化收益率为4.6220%，万份收益为1.3087元。

　　薪金煲

　　宝爸：中信银行

　　宝妈：嘉实基金（嘉实薪金宝货币基金）、信诚基金（信诚薪金宝货币基金）、华夏基金[微博]（华夏薪金宝货币基金）

　　辈份：第二代宝宝

　　该产品首开货基线下支付功能，采取“理财全自动”的模式。客户申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，即保底金额，超出部分将自动转为货基。在客户需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费，这将成为业内首只可以在ATM上直接取现的货币基金。

　　截至7月22日，嘉实薪金宝货币基金的7日年化收益率为4.0510%，万份收益为1.0646元；信诚薪金宝货币基金的7日年化收益率为4.1620%，万份收益为1.1382元；华夏薪金宝货币基金的7日年化收益率为3.8770%，万份收益为0.9752元。

　　添金宝

　　宝爸：渤海银行

　　宝妈：诺安基金（诺安理财宝货币基金）

　　辈份：第二代宝宝

　　该业务采取“理财全自动”的模式，客户申办一张渤海银行“添金宝”金融IC卡（借记卡）后，存入的钱将自动转为货币基金，一分起存，不设限额；在客户需要使用资金时，无需发出赎回指令，可直接通过ATM机取现或转账，也可以直接刷卡消费。添金宝账户还可直接用于认、申购渤海银行代销的其他基金产品以及投资贵金属交易，是一张真正意义上的“全能型”银行卡。

　　截至7月22日，诺安理财宝货币的7日年化收益率为4.6410%，万份收益为1.2636元。

　　幸福添利

　　宝爸：杭州银行

　　宝妈：易方达基金（易方达天天理财货币基金）

　　辈份：第二代宝宝

　　快速赎回货币基金时，可获得现金实时到账；同时还可实现余额理财，在最低留存金额之外的卡内余额自动申购货币基金，享受效率最大化的货币基金理财服务。

　　截至7月22日，易方达天天理财货币A的7日年化收益率为4.8560%，万份收益为1.3299元。

　　普发宝

　　宝爸：浦发银行

　　宝妈：浦银安盛基金[微博]（浦银安盛日日盈货币基金D份额）、汇添富基金（汇添富货币基金D份额）

　　辈份：第二代宝宝

　　1元起购、支持7×24小时交易、投资份额及收益想查就查、支持T+0快速赎回、随用随取即时到账等，20万元以内的金额，可以随时赎回时时到账。后期还有望推出自动还款个人消费信贷、信用卡还款功能等。

　　截至7月22日，浦银安盛日日盈货币D的7日年化收益率为3.9030%，万份收益为1.0172元；汇添富货币D的7日年化收益率为3.9120%，万份收益为1.0742元。

　　快线宝

　　宝爸：上海银行

　　宝妈：易方达基金（易方达易理财货币基金）、上银基金（上银慧财宝货币基金）

　　辈份：第二代宝宝

　　该款产品由上海银行在线直销银行——“上行快线”上推出。这是一款具有低风险、低门槛、申购无限制、实时支取、日日复利等特点的产品。

　　截至7月22日，易方达易理财货币基金的7日年化收益率为4.4590%，万份收益为2.4881元；上银慧财宝货币A的7日年化收益率为4.6040%，万份收益为1.2140元。

　　智慧金

　　宝爸：南洋商业银行（中国）

　　宝妈：易方达基金（易方达天天理财货币基金）

　　辈份：第二代宝宝

　　在每个工作日的14：30，将投资者电子账户余额进行自动申购，并享受基金收益按日结转、按月支付的日复利分配方式。支持货币基金T+0快速赎回，单个客户单日累计可快速赎回总额为20万元。该业务于2014年6月初在南洋商业银行内部试运行。南商（中国）是目前国内唯一一家开展余额理财业务的外资行。

　　截至7月22日，易方达天天理财货币A的7日年化收益率为4.8560%，万份收益为1.3299元。