上海汽车集团财务有限责任公司总经理沈根伟

　　今年1到11月，上汽财务零售业务达到204088单，与去年同期相比增长了64%，零售贷款额达到203亿元，比去年同期增长54.5%。更重要的是，截至到目前，他们的个贷逾期只有0.3%，批发不良率则始终为零。对于这一家从2008年开始从事汽车个贷业务的企业来说，五年所取得的进步是惊人的。在2013（第四届）中国汽车金融年会上，上海汽车集团财务有限责任公司总经理沈根伟先生与我们分享了他们所取得的成绩和付出的努力。

　　我想跟大家分享一下这些年在各方面的创新和探索。

　　首先是管理模式方面的创新。2008年，我们采用外勤人员非属地化招聘模式，所有员工均由总部所在地直接招聘，有效防范员工的道德风险。2009年起，我们开始采用驻点客户经理管理、合格证远程监控和现场监管车辆相结合的三位一体管理模式，对个别经销商存在他行融资或对外担保金额较大等风险事项，上汽财务一方面通过远程监控控制合格证，一方面派专人驻点，通过管理贷款车辆钥匙实现控制车辆。2010年起，我们成为首家全面推广浮动抵押，目前覆盖率已经近90%。浮动抵押扩大了担保的财产范围，防止库存车被经销商的其他债权人执行，在行使抵押权之前经销商拥有对被抵押财产的自由处分权，兼顾正常经营和融资的需要。2011年起，我们推出综合贷后跟踪系统，该系统不仅具有常规意义上的进销存管理功能，同时还具备每月经销商贷款卡信息查询、贷后承诺跟踪、法院诉讼信息跟踪、网上舆情跟踪、每季财务报表跟踪分析等功能，从全方位，多角度，立体化跟踪经销商贷后可能的风险。通过总结分析经销商风险事项的经验和教训，建立完善经销商风险预警制度，事先制定分类应对措施，实现流程化处理。

　　在技术创新方面，我们上汽财务的汽车金融系统，不管是批发市场、零售市场，还是财务系统都是自主开发的，并且有自主知识产权。我们自主开发的汽车金融系统1.0版本2007年问世，并在2010年升级为2.0版本。我们还成功开发了远程监控车辆合格证系统，能实时监控经销商贷款车辆合格证情况，减少人工点库的次数，降本增效，并确保第一时间发现经销商将车辆合格证抵押他行、恶意转移车辆合格证等风险事项，及时采取应对措施。2008年我们推出远程视频签约，解决个贷合同面签问题。到2013年，我们将其成功升级到远程面签系统，从效率和防伪两方面得到提升，可支持百人同时面签，极大提高业务处理速度，提升了客户满意度。

　　产品方面，我们推出了随薪贷、阶梯还款 – 轻松还等个性化产品。另外，上汽财务首单资产证券化产品“2012上元一期”发行后运行良好，这也是中国首只由财务公司发行的信贷资产支持证券。。

　　 近年来，汽车金融行业整体规模增长迅速，推动业务快速增长的因素可分为外延式增长因素和内生式因素。外延式增长因素，第一是整车的销售高速增长，第二是厂商联合促销活动；内生式增长，我们界定为个贷业务渗透率的自然增长，第二是批发业务和个贷业务的营销组合，通过渠道推动。在中国，我想在国外也是一样，很多汽车集团的金融公司，做个人贷款和零售贷款还是需要通过经销商来推动，如果在这方面做得好，也能产生很大的增长。

　　我们未来在这两个方面的打算，进一步完善个贷业务和批发业务营销组合，在风险可控的前提下，提升经销商满意度和渠道个贷产品的能力。我们有这么大的批发贷款，一方面是整车厂的要求，希望通过我们的批发产品推动主机厂的汽车销售。另外从财务公司的本身意义来说，我们也希望通过批发贷款建立我们跟经销商的密切联系，我们能够做到高速增长，渠道推动发挥着很大的作用，我们在一个是从风险管理、加强和经销商的合作方面继续努力。

　　另外，在90后在成为未来购车主力之后，他们会更借助移动平台了解信息，这个移动平台中有APP、电商平台和社交媒体，通过我们自己开发的一个平台，让他们了解客户的基本信息，做到让消费者精准营销，了解他们的需求并定制产品，实现个贷产品的网上一站式销售。