在支付行业热切期盼牌照发放的时间点，支付行业又一重磅监管规定出台。

　　昨日，国务院办公厅对外公布“关于规范商业预付卡管理的意见”(以下简称“管理意见”)，未来商业预付卡发行将进入“实名制”时代。根据管理意见，不记名商业预付卡面值不得超过1000元，记名商业预付卡面值不得超过5000元。而购买金额在1万元以上的商业预付卡将采取实名登记，同时单位一次性购买金额在5000元以上预付卡(个人一次性购买5万元以上)需使用转账方式购卡。

　　据一位靠近监管部门人士解读称，预付卡管理办法主要是为防范利用商业预付卡、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为，堵住反洗钱的漏洞。不过令支付行业人士意外的是，该管理办法并未对预付卡备付金的使用和管理进行明确。

　　监管旨在防范洗钱、套现

　　“没想到预付卡管理办法这么早出台，对于大企业来说是好事。”北京一家开展预付卡业务的支付企业负责人对记者表示，他认为该监管规定在明确预付卡监管原则的同时，更重要的出发点是防范借助预付卡的洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等腐败行为。

　　一位靠近监管部门的人士也表达了类似观点，他表示，管理意见的核心是对预付卡机构在实名制和购买方式上约束。根据管理意见，商业预付卡将建立购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。

　　此外，商业预付卡还将实施非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元以上或个人一次性购卡金额达5万元以上需通过银行转账方式购买，不得使用现金；同时，管理意见还要求预付卡企业对购买人的购买信息进行详细记录，而商业预付卡发行也有限额。监管部门要求不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

　　“这跟此前市场上讨论的(预付卡)管理细则有一点差别，监管部门出台这一意见是想堵住反洗钱的漏洞，并非要限死预付卡企业。”上海一家商业企业负责预付卡发行的人士对记者表示。

　　记名预付卡不设有效期

　　令支付行业人士意外的是，该管理办法并未对预付卡备付金的使用和管理进行明确。管理意见只是规定，“为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。”

　　根据发卡人不同，商业预付卡分为两类。其中，一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡。而另外一类则是由商业企业发行的，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。而本次管理意见也明确，未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡。而对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门则将适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。

　　预付卡竞争格局将生变

　　有支付企业预计，管理意见对预付卡“实名制”的要求将会影响个别预付卡企业的经营模式。“之前确实存在借助预付卡洗钱的现象，而且规模还不小，新规定之后，预付卡企业会受到一定影响。”一位来自支付企业的人士对记者称。不过，对于该问题，预付卡企业一致地避而不谈。昨日，多位来自预付卡企业的人士都不愿正面评论这一问题。不过，这些人士一直认为，管理意见的出台有可能会改变现有预付卡的竞争格局。

　　不过，在管理意见中，并未规定备付金的具体管理办法。“预付费卡里有一块不为人所注意的“潜在费用”，就是当其一般作为送礼等人情支出时，接收方往往在用到最后卡里还剩几元零钱时就将卡弃之不用，这笔资金积累起来也相当可观。如果监管部门严格监管的话，预付卡企业的“灰色收入”将会大大减少。

　　“如果按照新规定，很多预付费卡机构的资金来源可能就会遇到问题。”上述支付业人士坦承，如果预付卡机构对于备付金和预付卡残值失去了过去的完全控制权，很多机构将面临亏损。

　　而一位预付卡企业人士也指出，未来预付卡发行企业还将面临银行预付卡的挤压。“银行预付卡侵蚀第三方支付卡市场份额的情况是一定会发生的。因为它有银联的支持，这种到处都有的结算系统，有可能使得银行预付卡形成一家独大的形态。”该人士预计。

　　南都记者 王晶晶