本报记者 路晓丹/文

　　王濛：

　　冬季项目首富

　　 王濛，是此次冬奥会的传奇，一人独得三金的辉煌战绩，让她成为了冰场上最耀眼的星辰。当然，三块金牌见证了荣誉，也将为王濛带来突破千万的奖金，使她成为中国冬季项目最有钱的运动员。

　　 但是作为一个26岁的运动员，她有必要开始考虑退役和今后的生活。怎样才能保障生活品质，一生财务无忧？什么样的理财方式对于王濛才是最好的呢？

　　 奖金预计如下：

　　国家奖励：35万×3=105万

　　地方奖励：黑龙江省政府和七河市两级政府100万×3×2=600万

　　霍英东体育基金：10万×3=30万

　　替代全国十二运会奖牌榜5.5块金牌：100万-200万奖金

　　商业代言邀约：难以统计

　　总计：突破1000万可预期

　　理财规划

　　光禹理财规划师 黄禹

　　信诚人寿理财规划师 黄林

　　 在理财金字塔里，风险从来都是最基础的，特别是对于一个对财富管理缺乏经验的运动员来说，财务的安全稳健，保值增值是她的不二法则。另因王濛不具备足够的时间和专业知识，所以将大部分财富交给专业理财机构来打理是较为理想的方式。

　　●财务及健康保障方面

　　可以配置一定的商业保险：

　　 在社保的基础上，配置意外、医疗保险等，重疾的准备金在50万-80万之间，另利用年金产品的返还来保证未来养老金及生活费的确定性。建议在做完上述保险的基础上可增加投资连结险，在国外被称为共同基金，80%以上的富人都会选择此类产品作为养老金的补充渠道。以上配置总额大概在总资产的20%。

　　●财务的保值增值可以部分进入基金：

　　 相对股票，基金风险性较低，并且利用专家理财的方式，可以获得不错的保值及增值，另可利用定额定投的方式降低成本，坚持5-10年的投资，可获取一个较为可观的回报作为未来生活的准备金，目标收益率在6%-10%，基金数量不超过3只，适时可参照理财师建议调整基金组合，以上配置在资产总额的30%为宜。

　　●家庭房产配置：

　　 未来的婚姻生活需要一个舒适的家，高品质的生活水平自然需要一套舒适的住所作为基础，并且也是为自己未来的婚姻做准备，预算大概在200万左右。

　　●充电学习：

　　 北大、清华都是不错的选择，时间大概在三年左右，在此基础上可考虑一些国内较有影响力的商学院，强大的校友资源平台也会成为日后职业生涯一个很好的铺垫，目前国内最贵的商学院费用大概是在56万左右，此项投入总额大概为100万左右。

　　●银行理财及流动资金：

　　 王濛由于其身份的特殊性，应当根据平常的运动以及多任务多训练而需要比较多的现金流，建议根据自己平常月开支的6倍作为应急流动现金，剩余部分可投入一些短期银行理财产品，为期6个月左右，收益在3%-4%左右，既保持了现金的流通性，又可稳健增值。

　　申雪、赵宏博：

　　完美绝唱的冰上奇葩

　　 申雪、赵宏博，冬奥会花样滑冰冠军得主。2006年公布的《福布斯》中，两人被公布的年收入为210万，当时被誉为中国冬季项目最有钱的运动员。而此次夺冠，这块奖牌也将为两个人带来近500万的奖金收入。

　　 此次夺冠后，两人决定退役、生子，开始新的生活，应对新的挑战。人届中年，37岁的赵宏博，33岁的申雪，应该安排怎样的理财规划，尽享精彩人生呢？

　　理财规划

　　诺亚（北京）财富管理中心部门经理 卓余碧

　　 赵宏博家庭的资产主要集中在现金类（奖金）、实业投资和广告代言等带来的收入，但随着赵宏博夫妇的退役，伴随其运动员身份的广告代言及滑冰表演等收入将越来越少，而滑雪场经营的实业投资收入则基本不会受到太大影响。

　　●配置一定的固定收益类投资以抵御通胀：

　　 固定收益作为资产配置的一个重要方面，可以有效抵御通货膨胀，跑赢CPI，建议赵宏博家庭以持有针对高端客户发售的信托类产品为主。这类产品相比较普通的银行存款而言，收益率较高（一般可达2-4倍），同时具有收益稳定、风险控制较好、期限适中等特点。虽然投资起点相对较高（一般为100万起），但对于赵宏博家庭而言更为适合，可在预留部分现金和短期存款的基础上适当加以配置。

　　 考虑到家庭未来的收入结构调整及生子考虑，建议目前将40%左右的资产配置到此类投资上。

　　●适度配置浮动收益类投资：

　　 根据赵宏博家庭年龄结构，以及现在的资金和现金流情况，建议适度进行浮动收益资产的有效配比。

　　 但由于全球经济的不确定性以及中国经济增长结构所面临着的调整问题，加之投资者信心不足，对于未来的证券市场走势，个人投资者越来越难做出准确判断，直接投身股市越来越不适合于大多数投资人。

　　 建议此类投资交由专业机构来操作，筛选优秀且适当的私募证券投资基金进行投资，在分享股市上涨带来收益的同时，尽可能规避股市震荡调整带来的风险。

　　 与公募基金相比，私募证券基金在实际操作过程中，仓位可以从零到一百，并且规模较小（总规模一般为5000万），在震荡局势中，能较为灵活地配置有价值的证券。尤其值得一提的是，根据行业惯例，基金团队有20％的正收益激励，与投资人的同一利益，也能够有效激励基金团队（特别是基金经理）更用心服务投资人。

　　●增加家庭保障类：

　　 未来，小孩的教育金和意外的医疗开支可能占较大的比例，建议除为家庭成员购买一定的意外险和医疗险外，还可为孩子购买适当比例的万能险。万能险不仅有商业保障的功能，而且在教育金储备上有提前预算。

　　●资产配置方案总结：

　　 根据上述资产配置的方案，固定收益可为申女士跑赢CPI，有效抵御通货膨胀并且有所结余。浮动收益的增加则可以分享证券市场和企业成长带来的投资收益，现金管理类投资以货币基金形式保存，不仅考虑到流动性，而且增加了收益。

　　 考虑到18年的投资周期（2010年-2028年），长期投资的平均年化收益率可达到12%，在预期投资收益率略有上升的情况下，整个投资组合更趋于合理，符合其家庭需求。

　　 而对于非专业投资人来说，有效投资、分享经济发展红利的最佳方式是将专业的事交给专业人士来打理，从而让自己能够全身心投入事业、享受生活。而对于专业团队而言，其投资理念、投研能力、过往业绩、风控措施都是非常重要的，有效地选择将可以使投资更为安全，且事半功倍。

　　周洋：

　　希望让父母过上好生活

　　 周洋，18岁的小姑娘用成绩证明了非凡的实力。她来自一个一贫如洗的家庭，靠父亲经营彩票站、母亲给别人织毛衣来维持生活。周洋去年7月刚从体校毕业，半年多以来，每月只能领到500元津贴。周洋夺冠后，第一句话就是——希望能借此让父母过上好点的生活，感动了数亿的国人。

　　 此次夺冠，周洋家庭获赠长春市住房一套，还将有总计400万-500万左右的奖金收入，同时，长春体委承诺，从3月份开始，为周洋正常发工资，每月4200余元，并将从去年7月开始补发工资，这笔钱以后将是周洋家稳定的收入。

　　 周洋今年刚刚18岁，这是一个曾经贫穷的家庭，缺乏投资经验，应该怎样打理天降横财呢？

　　理财规划

　　诺亚（北京）财富管理中心部门经理卓余碧：

　　 周洋虽然同样获得约500万奖金，但对于其“工薪”化的家庭收入而言，奖金无疑是一笔巨款，对其家庭也具有更加重要的意义。

　　 考虑到未来退役可能造成的家庭经济收入压力，建议将奖金主要用于固定收益投资，以有效覆盖其家庭生活的正常开支，同时适当考虑部分浮动收益产品以获取更多的投资收益机会。这样的配置也可有效减少其在投资上花费的精力，以使其更好地投入未来的训练和比赛。

　　 另外，周洋父母的养老规划也有必要提上日程。按照其父母计划10年后退休估算，考虑到随着其父母年龄增长可能产生的医疗等费用的增加，按通货膨胀率4%计算，退休后每年支出约为25万。按照投资收益率6%计算，需要至少在10年后准备400万的养老金，才能凭借投资收益满足退休后的基本支出。

　　 与此同时，周洋作为家庭未来收入的主要支柱，相比赵宏博的家庭，需要加大商业保险保障（如意外、医疗险等），以抵御风险。

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